2011年至2014年间，近7.5亿人首次开设银行账户或使用移动支付服务商的服务，这是金融服务可及性的一大进步。发展领域专家表示，扩大金融服务可及性是消除全球贫困的关键。
世界银行发布的全球金融普惠指数调查发现，如今全球有62%的人使用金融机构或移动支付服务，高于2011年的51%，三年间增加了7亿人。
发展中国家的比例提高了13个百分点，最贫困人口的比例增幅更快，达到17个百分点；移动技术创新也推动了这一增长。
但仍有20亿人没有银行账户；在发展中国家最贫困的40%家庭中，超过半数成年人无法获得金融服务。
性别差距仍然顽固存在。尽管各方开展了有针对性的行动以扩大女性的服务覆盖面，发展中国家获得金融服务的女性仍少于男性。
调查发现，许多已有银行账户的人在支付每月水电等公共事业费用和学费时仍依赖现金交易；储蓄也以现金形式持有，而非存入安全的账户。
世界银行研究主任阿斯利·德米尔居克-昆特表示，银行和电子货币服务提供商仍有机会开发合适的产品，以覆盖没有银行账户的人群，例如费用更低的账户、更多手机应用，以及开户所需文件更少的账户。
她说：“我们相信，如果提供更多价格实惠、使用方便的账户，就会有更多人使用。”
移动技术最有望帮助撒哈拉以南非洲地区更多没有银行账户的人获得金融服务。该地区有12%的成年人拥有移动支付账户，而全球这一比例为2%；肯尼亚以58%领先。
德米尔居克-昆特表示，政府可以通过将福利以电子方式汇入账户，或通过电子货币卡发放，在促进人们拥有账户方面发挥重要作用。
到2020年实现全民银行服务
主要工业化国家和发展中国家的二十国集团（G20）领导人已将普惠金融列为发展优先事项。
研究表明，拥有银行账户的家庭能够通过动用安全储蓄或获取信贷，更好地应对财务冲击。他们还可以利用储蓄和信贷拓展小型企业、提高农业产出。
2013年10月，世界银行行长金墉宣布了到2020年实现全民金融服务可及性的目标，以帮助低收入劳动者踏上经济阶梯。
盖洛普世界民意调查开展的全球金融普惠指数调查询问了143个经济体的15万人，他们是否拥有用于存钱以及收发电子支付的账户。调查还询问成年人如何储蓄、借贷、付款，以及如何随时间管理金融风险。
调查发现，东亚和太平洋地区的增长最为显著，账户拥有率从2011年的55%升至69%。
中东的账户拥有率最低，为14%，高于2011年的11%；这可能与符合伊斯兰教法的金融服务较少有关。
本文由 汤森路透基金会合作发布。本文的发布并不意味着世界经济论坛认可其中观点。
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作者：斯特拉·道森是汤森路透基金会首席通讯员。
图片：一名顾客从自动取款机取款。路透社/Ints Kalnins。
