在当今世界结构性不确定性加剧的背景下，监管体系的效率、明确的问责机制和有效协作从未如此重要。
着眼未来的监管者正在运用监管科技（RegTech）的力量。
监管科技回应了现代监管实践对透明度和灵活性的迫切需求，也标志着监管从被动响应转向动态调整。对政策制定者而言，这意味着在坚持以人为本的同时，更加注重信任、开放获取和灵活应变能力。
从疫情到全球冲突，从虚假信息到通货膨胀，从气候变化到文化战争，世界正处于广泛的结构性不确定时期。在这些更加不确定、更加复杂的动态变化中，监管体系的效率、明确的问责机制和有效协作从未如此重要。随着新兴技术、新工具、创新合作模式等不断涌现，敏捷治理已成为全球监管工作的重中之重。
随着创新文化日益渗透商业、文化和社会各领域，着眼未来的监管者正运用监管科技（RegTech）的力量，为社会创造尽可能理想的监管成果。预计这一市场将从2021年的76亿美元增长到2026年的195亿美元。
那么，监管科技究竟是什么？
在我们的新报告《21世纪的监管科技》中，我们与世界经济论坛的敏捷治理全球未来理事会将监管科技定义为“应用各种新技术解决方案，帮助受到严格监管的行业利益相关方（包括监管者）制定、落实并履行监管治理、报告、合规和风险管理义务”。
监管科技可以帮助监管者和受到严格监管的机构降低风险、改善成效并削减成本。它能更快地串联起各个“点”，并将任务自动化。它还可以把复杂的法规转化为代码。负责任地应用人工智能、区块链和云计算等技术，增强合规团队的能力，有助于被监管方和监管者更有效地协作履职。
对被监管方而言，监管科技能够强化合规，同时提升灵活性，以便预判并动态应对不断变化的监管需求。对监管者而言，它能提高透明度，并增强调整要求的灵活性，从而更及时地应对新风险。双方关系的性质也从“一经设定，便置之不理”转变为迭代式、以用户为中心的监管设计。
监管科技利益相关方应重点关注哪些领域？
为实现这些成果，新报告确定了三个共同的关键成功因素——监管相关利益相关方需要投入时间和精力的领域。这些因素可以推动敏捷、数据驱动型监管解决方案加速发展并得到应用，以满足2022年及以后时代的需求。
首先，监管者必须了解并接受新的参与模式，以推动更具创新性和敏捷性的监管流程与成果。这意味着要重新构想公私部门围绕监管事务开展互动的方式，从生产者与消费者的动态关系，转向以伙伴关系、共同学习和多方利益相关者考量为基础的模式，类似于欧盟对 Suade Labs 的支持，以及其与英国政府的成功合作。
协作是迈向更具创新性、由监管科技驱动的未来的关键。这种协作不应局限于政府和私营部门。监管流程与整体资本主义一样，日益需要由利益相关者主导，兼顾消费者、员工、当地社区、股东和供应商的需求；他们的产出支撑着全球供应链。
加强数据驱动型决策，打造新的设计模式
另一组有望推动监管科技未来发展的机制，是为监管机构提供变革性工具包的新设计模式。拥抱“极致以用户为中心”的理念——这一做法最常用于产品和服务设计——有助于使法规制定与更敏捷、迭代的流程相衔接，类似于推动新软件开发的流程。
这意味着采取动态方法，欢迎实验和迭代；过去几年，一些监管沙盒已体现了这种做法。它还意味着秉持“调整并学习”的思维，而非“一设了之”。
最后，新的应用程序和平台将赋予人类监管者新的强大能力，使他们能够处理海量数据，并依据更多证据作出决策。监管作为平台的力量不容低估：它将监管转化为一种数字逻辑形式，即可编码的监管，让技术开发者能够使用，并由政府监管者负责监督。
数据驱动的机器智能与人类洞察相结合，将最有效地应对不可预测且模糊的未来中的监管挑战，正如近期一篇IBM 的论文所指出的那样。持续投资人工智能、高级数据分析和其他层次的自动化，将巩固监管科技在政策制定、实施和重新评估中的核心地位，并降低双方的合规成本。
迈出第一步的实用路线图
基于这些成功因素，敏捷治理全球未来理事会制定了一份实用路线图，帮助监管者和被监管方迈出第一步，为监管科技驱动的敏捷治理未来做好准备。该路线图列出了相关策略，帮助监管者和被监管方找到进入监管科技生态系统的切入点，识别使用监管科技的机会，确定哪些监管科技工具和解决方案适用于特定情境，并加以应用和确定优先次序。
开启这一进程，无需推倒重来或重写整套监管与合规框架；采取更循序渐进、迭代和实验性的思维方式，便能发掘监管科技当下、近期及未来的价值。
这对政策制定者意味着什么？
1. 监管者和被监管方应建立并促进信任。为了解如何将技术负责任地融入报告、审计和合规管理流程，政府领导人应召集学术界和产业界人士，包括技术专家和领域专家。政府应研究应用于监管科技的技术伦理最佳实践，并编写报告，说明数字化的益处如何超越合规领域，从而加快相关技术的采用。
2. 监管者应拥抱敏捷治理，即采用实验性、以用户为中心、针对具体成果的监管科技方法。正如报告所述，监管沙盒和试点项目可以帮助监管者了解这些技术（尤其是人工智能）的不同应用方式，从而更好地选择从一开始就做到公平、可问责、透明、稳健和安全的解决方案。
3. 任何有关监管科技的政策都应确保以人为本，并认识到这项技术旨在增强监管者和被监管方双方的能力。
4. 采购政策应推动采用基于开放标准的解决方案，从而实现企业范围内的软件互操作性。孤立、专有的监管科技解决方案，未必能带来将资源从合规转向创新所产生的成本效益。因此，相关领域的监管指导应认可并推广开放技术。
从被动响应转向动态调整的监管科技
监管科技回应了现代监管实践对透明度和灵活性的迫切需求。通过支持监管从被动响应转向动态调整，并明确承认监管者与被监管方之间根本性的相互依存关系，监管科技为应对市场动态变化、复杂性加剧和技术格局不断演变背景下的监管与合规挑战提供了关键。
