三年前，我曾充满信心地宣称，全球保险业正处于一场技术革命的前夕，这场革命将改变企业的运营方式，区块链技术最终将推动该行业向更好的方向转变。我说对了，只是当时并不知道自己究竟有多对。
一段时间里，人们的注意力集中在自行车盗窃欺诈防范、假新闻防范、国际理赔服务和再保险合约安排等概念验证（PoC）上。其中一些概念验证最终不了了之，企业区块链领域也随之变得相当沉寂。有人将这种沉寂误解为对构建区块链解决方案缺乏兴趣。实际上，这些概念验证使金融服务业认识到了区块链技术的真正行业价值。
在这段沉寂期间，金融服务业着手评估其背后的商业价值，并超越“看看什么有效”的试验阶段。这种更加结构化的方法使我们能够确定问题模式，并找到最具相关性、可在近期推广应用的解决方案。这些模式涉及会计和对账，能够带来真正的效率提升和时间节约。若没有区块链所需的协作，解决这些问题模式并实现这些创新，将永远无法实现。
问题模式的解决方案
我们所识别的问题模式简单、常见，且可能存在于大多数组织之中。它们具有共同特征，具体而言，即在多个系统和流程之间重复录入数据。这些模式包括：
镜像流程。在大型企业或参与者众多的行业中，主要的机会领域在于我们所称的镜像流程。镜像流程是指在各业务单元之间重复出现的一组模式，其中团队与系统正在做完全相同的“事务”。例如，每个业务单元各设立两个团队，分别结算同一份合约的两半，这就是一个极好的例子。
数据对账。确保您的数据或对合约的理解与他人对同一数据的看法完全一致，是另一项需要解决的挑战。对账，或者说“我看到的就是你看到的”，耗费大量时间和精力，在金融服务行业尤为如此。
合规。 在这一行业中，了解自身历史至关重要，因为参与者必须以日益细化的程度上报数据，并确保数据准确无误。严格的“了解你的客户”（KYC）和反洗钱（AML）监管要求，在为客户提供服务时必须具备这一级别的审计控制。
这些挑战的各种形式影响着每一家公司，并被视为既定事实。一些公司已设立专门部门，负责执行无法外包的关键任务的合规或对账工作。（毕竟，当公司的未来、工作岗位、养老金，有时甚至生命都面临风险时，你不能仅仅因为对方公司“一言为定”就轻信其言。）区块链/分布式账本技术的特性使企业能够拥有一个可信赖并可据以行动的共享真相版本，从而减少各方的工作量，使客户（以及我们自身）受益。总体而言，它提供了一种更好的方式。
解决这些问题模式为何重要：
区块链及其对客户的益处。解决这些问题使金融服务业能够缩短理赔支付所需的时间，从而改善客户体验。从最基本的层面来看，区块链能够帮助保险公司更好地服务客户，因为它缩短了客户在需要时获得所需之物所需的时间。当我们作为保险公司能够降低理赔结算的复杂性并加快流程时，客户因成本高昂的停工时间而遭受的损失将显著减少，即从事故发生到客户能够开始恢复运营之间的时间。这通常意味着个人履行工作职责并获得报酬的能力所受干扰将降到最低，从而使其能够继续为家属提供必要的支持。
此外，通过采用这些日趋成熟的[区块链]技术，我们提高了自身组织内运营流程的效率，并降低了保险欺诈和理赔重复的发生率。这最终将降低客户的保险成本。它还使保险覆盖范围更易于惠及保障不足的人群，而这些人群此前因经济原因难以获得保险，在全球快速发展但仍处于发展中的经济体中尤其如此。
“运用区块链可以在生产力方面实现重大飞跃，而这正是金融服务提供商传统上难以规模化实现的。”
Robert Crozier，安联科技
区块链及其对金融服务机构的益处。区块链对客户的益处是其对保险公司及更广泛金融服务业益处的基础。清晰的审计追踪，以及实时监控和审计金融交易的能力，增强了监管机构确保金融体系稳定的能力，这当然也有利于依赖该体系的客户和经济体。
在部署区块链技术后，信息可以在最大限度保护客户数据的前提下，分发给需要的人员。该技术还有助于更好地发现理赔重复、减少数据错误并识别欺诈。
从运营角度来看，在目标流程内实现新的效率水平，可能对金融服务企业有益。包含20项不同任务的流程可以被大幅简化。消除其中超过一半任务的根本需求，不仅是业务流程优化，更是业务流程的消除，它改变了流程的执行方式，代表着对相关流程真正意义上的数字化（而非仅仅是数字化转换）。
因此，运用区块链可以在生产力方面实现重大飞跃，而这正是金融服务提供商传统上难以规模化实现的。
区块链：终极团队运动
区块链/分布式账本技术激发了企业内志同道合者的动力或愿望，促使他们携手解决共同的长期存在问题，并共同分享解决方案的创建、开发、部署、维护和运营。事实上，要充分利用区块链技术所能带来的真正益处，协作是必不可少的。应对不同行业领域之间共同面临的问题，需要一种协调一致的方法，这种方法需要企业之间以及广泛合作伙伴之间的协作。
得益于协作，企业已从技术试验转向在其业务中获得充足资金支持的规模化部署。Contour（贸易融资解决方案）、B3i（风险转移解决方案）、Insurwave、KomGo和W等公司已基于区块链技术开发出他人愿意付费使用的产品。这将进一步推动采用。
我们正处于协作的新阶段：如果您希望参与并获得协作带来的成功与益处，每个参与者都必须对整个网络承担一定义务。这通常被称为竞合，即同行为了客户的利益而共同应对共同问题，这使得更多资源能够投入到差异化行为中，例如客户互动和服务。对许多企业而言，这是一个全新的概念：与同行协作并非一蹴而就。
分布式账本技术常被称为一项团队运动，这也是为什么我们安联很乐意为世界经济论坛的区块链部署工具包贡献力量。B3i及其他联盟也分享了其见解和经验教训，这些内容已收录于该工具包中。该工具包使参与者能够利用区块链技术，在平衡各项益处的同时实现效益，这些益处通常包括与同行协作，以创建去中心化、网络化的解决方案来解决共同问题，同时保护个体的竞争优势并确保敏感数据保密。
这些新的经营方式所带来的影响之深远，怎么强调都不为过，它将对金融服务业产生重大影响。初步成果所展现的显著效率提升便是明证。在某些情况下，[复杂]理赔的结算时间已从数周缩短至数小时甚至数分钟。这些成果得益于企业在其相互交互的平台上共享标准、基础设施和运营方式。
我们需要认真思考这种协作式工作方式为服务现有及新客户所带来的深远影响，并利用区块链的特性来改善客户服务、增强信任，最终解决金融服务业多年来一直困扰其中的一些长期存在的（不妨说）遗留问题。
