印度、肯尼亚以及东非其他发展中国家正在发现区块链日益丰富的应用场景。区块链是一种去中心化账本技术，旨在提供安全的点对点信息验证机制。据近期在费城举行的沃顿印度经济论坛上的与会嘉宾介绍，区块链正在这些国家的银行和金融服务、供应链、农业以及土地所有权记录（地契登记）管理等领域展现创新用途。
他们表示，然而，无论在发展中国家还是发达国家，许多法律都未能跟上数字技术的发展，仍要求使用纸质文件，妨碍相关参与者充分利用这项技术。区块链问世至今已有十年，但其技术仍在演进和测试中。
区块链本质上是一份不断增长的所谓“区块”列表（去中心化账本中的交易记录），这些区块在点对点网络中组成一条“链”。网络参与者对区块进行核验或验证，因此无需监管机构或会计师事务所等可信实体来认证其中的信息。专家指出，区块链在设计上安全且不可篡改，因为交易一经网络验证便无法更改。这项技术有望加快交易速度、降低交易成本，并通过为农民提供更多机会来促进金融普惠。
值得注意的是，沃顿印度经济论坛举行时正值区块链问世十周年前后。2008年10月31日，一位名为中本聪的人发表了一篇白皮书，介绍了加密货币比特币及其底层技术——区块链。有人猜测，中本聪是一个虚构的名字，背后可能是某个身份不明的人或一群人。
对区块链的误解
与会嘉宾表示，消除人们对区块链潜力的误解，有助于管理预期。“人们拿国际汇款这样的应用场景来说，指望区块链消除所有成本，比如手续费和各种间接费用，”凯文·韦巴赫说道。他是沃顿商学院法律研究与商业伦理学教授。“挑战不在于技术，而在于实施、组织和信任方面的问题。”
韦巴赫是新兴技术、互联网和通信法律领域的专家。他指出，另一种误解是认为区块链“是骗局”，或者“已经死了，完了”。他最近在《Knowledge@Wharton》的一篇评论文章中写道：“仍有数量惊人的人不了解[区块链]究竟是怎么回事。”他还撰写了著作 《区块链与信任的新架构》。
挑战不在于技术，而在于实施、组织和信任方面的问题。
凯文·韦巴赫
与会嘉宾强调，比特币只是区块链最早、最著名的应用之一，而区块链还有更广阔的潜力有待释放。“加密货币是区块链技术第一个实现规模化的应用，”IBM区块链加速器合伙人朱尔斯·米勒说道。她在该机构帮助有意将区块链纳入业务的企业。“相比加密货币，我们更看好底层区块链技术，尤其是它与交易的关联。”
米勒接着说：“区块链并非魔法，但它具备一些有趣的能力。”她表示，尽管“围绕区块链的炒作和热情很多”，这项技术仍处于实施初期，其潜在应用正接受测试。
印度的区块链应用
ConsenSys Ventures创始管理合伙人卡维塔·古普塔表示，在拥抱区块链的新兴经济体中，印度处于领先地位。ConsenSys Ventures是区块链软件公司ConsenSys旗下的风险投资部门。古普塔说，她的公司正与印度政府政策智库国家转型印度研究所（NITI Aayog）合作，在一项土地地契登记项目中实施区块链（NITI意为“国家转型机构”）；此外，公司还与安得拉邦政府签署了谅解备忘录，计划将区块链用于多种场景，包括地契登记、供应链、健康记录和区块链教育。
ConsenSys在昌迪加尔市（旁遮普邦和哈里亚纳邦的首府）开展的区块链土地所有权记录管理项目，在两个主要方面带来了成效。首先，该项目可以在一个平台上追踪所有邦级金融服务，并在记录录入后防止腐败。“你无法贿赂别人来篡改记录，因此记录不可篡改，”古普塔说。“其次，过去人们可以通过贿赂篡改土地记录，而政府无权进行背景审查。审查是买方的责任，但当时没有任何方法或系统可以做到这一点。我们正在实施的项目能够追踪土地所有权的历史变化，并在核查谁缴纳了[房产]税的基础上，完成经过验证的地契登记。”
古普塔说，在供应链方面，孟买港和维沙卡帕特南港正利用区块链创建不可篡改的追踪机制，以追踪到港货物和托运方。这些系统还能够确保与运输相关的款项支付给正确的对象。相关对象的身份通过政府的“了解你的客户”（Know Your Customer）计划核实。该计划几年前推出，旨在打击虚假账户和洗钱。古普塔说，孟买港务局预计，利用区块链技术管理供应链将在两年内节省182亿美元。
区块链也在一些案例中展现出显著的社会影响。例如，古普塔说，印度东北部的阿萨姆邦和锡金邦正利用区块链帮助当地部族居民获得土地所有权证书。这些土地是政府在1947年印度独立时承诺给予他们的。她补充说：“部族居民希望阻止采矿和其他产业侵占这些土地。”
你要为创新扫清道路，同时防止人们遭到不道德的利用。
朱尔斯·米勒
IBM主导的印度人工智能和区块链项目正在帮助农业企业提高作物产量，也帮助其他企业过渡到统一的商品和服务税（GST）制度，该制度于去年推出。米勒说，IBM研究实验室已与印度企业完成三项试点，应用场景包括病虫害预测、提高产量，以及预测土豆和甘蔗等印度特色作物的产量。她提到了Quartz India的一篇新闻报道。Quartz India该公司还与印度中央银行——印度储备银行——密切合作，开发银行业应用，并与马恒达集团合作开展一项供应链项目。IBM印度实验室是该公司在北美以外规模最大的研究部门，专注于这些技术。
“从农场到杂货店的整个食品供应链，都很适合新兴经济体应用区块链，”米勒说。“农民保险是另一个应用场景，因为农民面临恶劣天气等挑战。若在田地里安装物联网传感器，他们就能确保买到合适的农作物保险。”
非洲与区块链
在肯尼亚内罗毕，IBM与Twiga Foods合作。这家公司是一个面向企业的物流平台，服务于非洲各地的小卖部和食品摊贩，并向摊贩提供小额贷款，帮助他们增加库存。米勒说，IBM搭建了一个基于区块链的贷款平台，以解决评估食品摊贩信用状况的难题。
IBM分析了移动设备上的采购记录，并运用机器学习算法预测信用状况。确定信用评分后，公司使用区块链管理整个贷款流程，从申请、收到贷款方案、接受条款到还款。IBM的一篇文章介绍了这一项目。米勒表示，这些应用在印度也有潜力。
事实上，贷款是区块链应用的一个良好场景。“关键在于申请贷款者的身份。如果能够核实其财务或个人经历，或确认他们是否拥有需要融资的可行企业，就能省去很多流程，”米勒说。“这对缺乏经营企业记录或传统要求的信用评分的小企业尤其有帮助。”她指出，例如，内罗毕小额信贷项目中的摊贩可以在偿还贷款的过程中建立信用，并获得申请更大额度贷款的资格。
米勒说，在制药领域，传感器可以确保药品存放在温控卡车内的适宜温度下。“只有在药品按时送达且温度或储存条件合适时，才能将其记录到区块链供应链中并完成付款。这样可以防止不合格产品流入市场。”
古普塔还提到尼日利亚的一个项目，该项目清理尼日尔河沿岸的河带，并利用区块链和物联网技术监测毒素含量。她补充说，监测结果被视为可量化成果，可用于向资助该项目的非政府组织及其他国际组织汇报。
米勒还举例介绍了一家处理工伤赔偿申请的保险公司。该公司使用可穿戴设备核实工人是否确实在施工现场，而不是身处其他地方。将这些数据关联到区块链后，保险公司便可核实索赔相关信息，并决定是否处理申请。
信任缺口与应用挑战
韦巴赫认为，这些区块链应用案例有一个共同点。“这类应用旨在弥合信任缺口：人们对现有机构、政府或政府部门缺乏足够信任，”他说。“信息一旦记录在共享账本上，区块链就能搭建桥梁，帮助弥合部分信任缺口。”
不过，区块链的信任功能也有局限。“如果有人错误地录入信息，区块链会以不可更改的方式记录并确认信息已被录入，但它本身并不能验证信息是否准确，”韦巴赫说。“它是信任的基础设施，但本身并非真相的基础设施。可以围绕实施过程建立系统和流程，确保信息准确属实，但区块链本身不会自动做到这一点。”
尽管区块链技术已进入印度等发展中国家，但数字基础设施不足和金融知识水平相对较低可能构成障碍。不过，比这些问题更严重的是，过时的法律和规则正成为充分发挥区块链潜力的最大阻碍。
古普塔指出，以昌迪加尔为例，邦政府“在土地所有权记录数字化方面做得非常出色”，其中一些记录可追溯到17世纪，但联邦法规不允许将这些记录发布到网上。她说：“你仍然必须亲自去地契登记处，见三个人，出示文件，然后一个接一个地获取签名。这让区块链难以发挥效率。你无法使用自主身份（区块链时代的一项在线身份验证创新）、在线支付系统，也无法用数字签名进行背景审查。”
古普塔表示，美国等发达国家也存在这类不足。她举例说，俄亥俄州曾出现县政府与州政府之间类似的脱节。她补充说，在迪拜或新加坡等地，政府会积极“与你合作，按需修改规则”。
不需要区块链时，就不要使用它。
卡维塔·古普塔
米勒指出，许多流程的各个环节往往尚未完全数字化，例如供应链中的多个环节。她说，区块链能帮助用户找出流程中哪些环节需要进行“非区块链数字化”。例如，IBM正帮助沃尔玛与供应商合作，满足食品安全要求。IBM开发了一款简单的应用，农民可以用它扫描并发送所运送农产品的信息。她说：“我们开发的应用并不复杂，也不是区块链应用，但它完成了一个环节的数字化，让区块链应用得以运行。”
古普塔说，用户采用区块链的速度往往取决于用户界面（UI）和用户体验（UX）的质量。她分享了自己投资过的东非在线支付系统的经验。“他们不得不亲自去找部族居民，后来发现他们唯一能理解的就是基于文本的系统，”她说。“如果给他们一个简单的表格，上面用斯瓦希里语写着‘是’和‘否’，他们就能操作。”她指出，过去十年间，这类文本系统在世界各地都很受欢迎。她补充说，印度也可以轻松使用这类系统，因为“人人都有手机，就连村子里的人也有”。
“保障民众安全”
米勒表示，政府的职责是“保障民众安全”，这一原则同样适用于印度。“你要为创新扫清道路，同时防止人们遭到不道德的利用，并防止不法分子造成伤害。这就是政府在区块链领域的哲学职责。”在美国，证券交易委员会已就首次代币发行（ICO）发布了一系列投资者警示，这类发行会发行代币或加密货币。
韦巴赫指出，印度的法律体系“极其复杂，仅[与]区块链相关的领域就存在更大的问题”。他的建议是：“不要从区块链需要调整哪些规则着手。要从需要允许创业者创新的事项着手。”他同时表示，美国所需的大多数区块链相关法律改革也仍在进行中。他解释说，许多必要的改革是为技术发展扫清障碍，例如现行规则可能要求提交纸质文件。
古普塔给有志于进入区块链领域的创业者和用户提出了一些建议。她说：“不需要区块链时，就不要使用它。”她指出，许多创业者使用区块链来吸引投资者。“大约一年半前，区块链还是硅谷的新热词，推介时只要在某处加上‘区块链’一词，就可能让[企业]估值增加1000万美元。那样的日子已经过去了，现在人们更明智了。”
考虑采用区块链的企业需要认识到，这项技术仍处于早期阶段。古普塔建议用户保持技术平台开放，以便更快适配新的应用。米勒补充说，灵活应变对于确保企业跟上监管变化很重要。她说，这种做法也能降低企业因罚款和费用而成为监管机构执法对象的可能性。
韦巴赫说，尽管中本聪的区块链白皮书问世至今已有十年，但此后这项技术的发展并非一直保持稳定节奏。他说，许多进展都发生在近几年。“关于这些网络的可扩展性，仍有一些非常基础的问题需要时间才能逐步明朗，”他说。“因此，未来五到十年内可能不会出现一家依托某个杀手级应用、价值数十亿美元的公司。但在此期间，仍可能出现有力的应用场景。”
