世界经济论坛的一份新报告探讨了新兴技术集群如何改变金融服务业。
人工智能、物联网、云计算和5G等技术为消费者和企业带来了新的机遇。
以下是我们将开始体验这些技术集群影响的三种方式。
“颠覆”“革命性变革”和“数字化转型”等词语和短语在金融服务领域已变得司空见惯，以至于失去了冲击力。然而，新兴技术正朝着真正产生影响的方向发展。人工智能（AI）、物联网（IoT）、5G和量子计算等技术正开始形成强大的技术集群，共同重塑金融服务业，为企业和消费者带来新的机遇。
那么，我们可以预期金融服务业在近期会发生哪些变化？企业和个人又可能从中获得哪些益处？这是世界经济论坛与德勤合作新推出的一份报告的核心探讨领域：《开辟新路径：金融服务创新的下一次演进》。该报告基于过去一年的200多次访谈和九场国际研讨会，吸纳了金融服务企业的高级管理人员、专家、学者和监管机构的意见。
该研究指出，新兴技术可划分为四大主要集群，其中人工智能和云计算居于中心，是解锁其他技术的核心集群。鉴于人工智能和云计算能够访问和分析其他技术所生成、存储和传输的数据，它们至关重要。因此，它们也是其他所有集群的组成部分。其余各集群则分别围绕以下能力之一展开：
弥合实体与数字金融世界之间的鸿沟，开创数据生成与获取的新方式（5G、物联网、专用硬件（TSH）、增强现实/虚拟现实、人工智能、云计算）
以更安全的新方式引导和组织价值交易（如货币和证券）及数据交易（分布式账本技术（DLT）、隐私增强技术（PET）、人工智能、云计算）
增强人工智能的分析能力（量子计算、人工智能、云计算）
这些集群真正令人振奋之处在于它们之间的相互作用，它们推动了新型金融产品和服务的开发，进而以重要方式影响个人和企业。以下是我们将很快体验到技术集群影响的三个领域：
1. 自动化程度提高，嵌入式金融服务简化日常活动
通过整合第一、第二和第三集群中的多项技术，可以实现负责任的自动化，使日常交易更加无缝衔接。这可能为金融服务企业以及提供相关产品和服务的外部行业开辟新的收入渠道，同时客户也将享受更加精简的体验。
例如，可以设想由人工智能、云计算、物联网、5G和分布式账本技术推动的机器对机器（M2M）支付协议的潜力。在此情景中，支付网络或机构联盟制定一项协议，据此代表消费者对异步M2M支付进行决策、认证、传输和接收。该协议可用于提升多种用户体验。
以一辆电动汽车为例，该车内置数字钱包，并与车主的银行账户相连。根据事先设定的授权参数，当车主通过收费站、充电和停车时，款项可自动从钱包中扣除，从而简化了逐笔付款的繁琐过程。此外，若车辆预计将闲置一段时间，车主可选择将电力回售至电网，由此还可实现款项收取。
又如一家短租房产公司，其拥有一个与其商业银行相连的数字钱包。该钱包接收住客付款，支付维护费用和税款，并自主雇用清洁人员及其他必要服务。该钱包还与房产抵押贷款相连，可根据住客收入按月支付相关费用。最终，行政事务将大幅减少。
2. 跨行业合作蓬勃发展，使客户的金融与非金融服务需求能够同步得到满足
金融服务企业正日益努力满足客户所处的需求，在需求出现时或预见到需求时提供量身定制的产品和服务。新兴技术集群支持精细化数据收集、及时分析和安全的信息共享，帮助企业识别哪些服务最能使每位客户受益以及何时提供。这些技术也推动了跨行业协作，使企业能够提供完整的端到端客户解决方案。
保险领域的一个可行案例可以凸显其中的机遇。通过运用人工智能、云计算、5G和物联网，可以开发出一种互联的理赔后解决方案。该理赔后体验由产品和服务提供商组成的互联生态系统共同打造，共同提供差异化的理赔处理流程，以提升客户忠诚度并提高后台运营效率。
以汽车保险为例。设想：发生一起事故，保险公司自动收到事故通知。基于车内嵌入的传感器，保险公司还可即时获取事故发生时的车速、安全气囊弹出情况、液体液位以及其他相关细节。
通过分析物联网传感器收集的数据，保险公司能够评估损失程度，并判定这并非严重事故，但需要紧急协助。保险公司通过一个经认证的供应商网络维持着多项跨行业合作关系，并利用这些合作关系提供与事故相关的即时服务。保险公司通知司机，拖车及为司机准备的额外交通工具已在途中。此外，保险公司还为次日预订了租车和汽车维修店的服务预约，减轻了事故带来的负担。
3. 客户将不再考虑金融服务
金融服务新演进最显著的成就或许在于，新兴技术集群带来的诸多变化可能根本不会被察觉。也就是说，企业或个人会发现其金融需求得到满足，可获得的金融机会大幅增加，而这一切将如此无缝地实现，并与人们的生活深度融合，以至于金融服务和产品本身不会成为首要考虑。
世界经济论坛的报告重点介绍了除上述内容之外的若干用例，这些用例展现了以客户为中心的环境正如何发展。尽管我们或许无法完全预测金融服务的下一步走向，但随着新兴技术推动自动化反馈循环的形成，我们可以确信，未来数年客户将持续处于核心位置。
