一国的韧性与其银行体系的韧性密不可分。
因此，银行体系的抗冲击能力至关重要。
与数字化相结合，可持续金融将成为强大的保护屏障。
在当今世界，全球波动已成为常态。地缘政治紧张局势、不断变化的联盟关系、供应链中断以及金融不稳定，持续对各种规模的经济体施加压力。与此同时，技术进步正在提高生产力、重塑客户期望，并重新定义价值的创造方式。
在这一充满不确定性与变革的背景下，有一个事实日益清晰：一国的韧性与其银行体系的韧性密不可分。如今的韧性需要一种新的架构，即让金融部门具备抗冲击能力。
银行不仅仅是中介机构，它们是任何经济体的循环系统。银行支持增长、促进投资、为私营企业提供资金，并日益提供数字基础设施，将消费者和企业与更广泛的金融体系连接起来。
银行一旦陷入困境，经济就会动荡；银行若能适应变化并勇于创新，则将成为国家稳定的支柱。因此，银行体系的抗冲击能力不仅是审慎之举，更是必不可少的。
增强韧性的新方程：技术与可持续金融
数字化为金融服务带来了速度、透明度以及可观的效率提升。实时支付处理、无障碍开户、风险管理自动化以及数据驱动型解决方案的部署，显著改善了客户体验与运营韧性。但仅靠技术转型是不够的。
要真正保护经济体免受外部冲击，数字化转型必须与可持续金融融为一体。这意味着将可持续发展指标嵌入每一项数字产品、每一次合作、每一笔交易和每一项创新决策之中。
可持续金融确保资本配置支持包容性增长、环境责任和社会进步。与数字化相结合后，它将形成一种模式，使银行不仅行动更快，而且方向更正确。这种融合有助于强化资产负债表、改善风险状况、扩大金融包容性，并创造长期经济价值。
单家银行的抗冲击能力建设
尽管宏观经济层面的论证颇具说服力，但在机构层面，抗冲击的必要性同样迫切。对于在新兴市场运营的银行而言，波动本就是环境的一部分，韧性必须有意识地融入其运营模式之中。这涉及四个关键要素：
1. 战略敏捷性： 能够实时应对经济冲击；根据需要重新调配资源；并调整信贷、流动性和资本策略。
2. 技术规模化： 利用数字化能力实现收入来源多元化、降低客户服务成本，并构建稳健的风险管理工具。
3. 可持续发展驱动的治理： 确保决策充分考虑长期社会影响、监管预期和利益相关方的信任。
4. 人力资本发展： 通过技能、文化和领导思维赋能团队，以增强执行力、创新能力和韧性。
能够掌握这些维度的银行，不仅能在冲击中生存下来，更将借势实现增长。
CIB的经验：抗冲击银行业的案例研究
在埃及及整个地区，对韧性的需求深切可感。商业国际银行（CIB）数十年来一直致力于构建这一能力。如今，在打造数字银行的过程中，可持续发展已融入我们的产品、运营、风险框架和合作伙伴关系之中。我们的目标十分明确：在为客户创造价值的同时，推动埃及经济的发展。
这一长期践行的理念已塑造了该行的基因。2003至2004年间，我参与了一个小型团队，与埃及中央银行密切合作，旨在建立一个运行良好且具有流动性的市场，以承受系统性冲击。这项工作成效显著：2008年全球金融危机爆发时，埃及银行业保持了稳定。此后数年，该行业经历了两次革命、多次货币调整、新冠疫情以及一系列外部冲击。
这种韧性并非偶然，而是通过严格的纪律、远见和健全的治理精心打造而成。
面向未来的转型：数字化规模与以客户为中心的增长
CIB的转型历程植根于对不断演变的市场动态的理解以及对客户需求的预判。我们的战略始终聚焦于充分利用技术的力量，以拓展商业活动、深化客户关系并提升运营绩效。
这使我们得以实现有韧性的增长，在新兴市场中跑赢同业，并树立了可靠与创新的声誉。与此同时，我们对负责任金融的承诺确保了我们的成功惠及所服务的社区。随着我们拓展至撒哈拉以南非洲，我们如今将这一责任扩展到了国界之外。我们不再仅仅是国家层面的银行家，更是为金融稳定和可持续发展作出贡献的区域及全球公民。
为何可持续金融决定未来
可持续金融是长期韧性的基石。它决定一个经济体能否经受住下一次冲击，无论该冲击是地缘政治性的、经济性的、与健康相关的，还是环境性的。通过引导资本流向负责任的投资，可持续金融能够建设更强大的社区、提高生产力并提升国家竞争力。
与数字化相结合，可持续金融将成为强大的保护屏障。冲击或许会到来，但其影响将被吸收、缓解，并最终转化为机遇。
这正是非洲及该地区最为迫切需要的：持久、包容且由技术驱动的增长，能够经受住我们这个时代的波动。抗冲击并非一种防御性战略，而是对未来的投资；是对构建体系、机构与经济体的承诺，使其不仅能够经受冲击，更能从中变得更加强大。
