从许多方面来看，企业家都符合理想退休储蓄者的特征。他们积极主动，能看到当下采取小行动的长期益处，而且许多人收入高于平均水平。但新数据显示，超过三分之一的人在财务健康问题上缺乏长远眼光。
小企业在线社区Manta最近对其网络中的1,960名企业家进行了调查，发现其中34%目前没有退休计划。不储蓄最常见的原因包括“利润不够，无法为退休储蓄”，或“把退休储蓄用来投资我的企业”。
Manta的调查表明，近年来，即使经济有所增长，自雇人士的储蓄习惯也没有太大变化。例如，2013年，TD Ameritrade发现，28%的小企业主完全没有向任何储蓄计划缴款。其他调查表明，自由职业者队伍的壮大可能对这些数字产生了一定影响；学生债务增加也在限制年轻企业家的储蓄能力。
无论原因是什么，这些数字仍意味着数百万人错失了巨大的机会。这是因为退休储蓄工具为企业主提供了普通401(k)计划所不具备的优势，例如个人401(k)或SEP IRA。
Manta的调查发现，在确有退休计划的企业主中，个人（或自雇人士）401(k)是最受欢迎的选择。个人401(k)专为没有其他雇员的企业家设计。作为自己企业的雇员，企业主每年可向自己的账户缴款最多18,000美元；如果年满50岁，还可再缴款6,000美元。但作为雇主，他们还有机会额外缴纳年收入的25%，每年最高可额外缴纳53,000美元。
不妨将其与普通401(k)计划相比，后者可能是你在办公室工作时获得的福利。雇员每年缴款上限为18,000美元，年满50岁者还可追加缴纳6,000美元。诚然，这类计划通常会按你缴纳的工资比例提供雇主配比缴款，比例约为工资的4%至7%。企业家没有雇主配比缴款，除非由你自己提供。不过，其他优势足以弥补这项福利的缺失。
SEP IRA的缴款限额也与之相近。（如果你有雇员，联邦法律要求你为他们提供与你自己相同的缴款比例。）不过，相对而言，这些限额很高，因此可以大幅增加你的长期储蓄额。根据历史回报计算，每年存下20,000美元（每月1,666美元），而非每年18,000美元（每月1,500美元），30年后可多积累300,000美元储蓄。收入较低的人即便每月存下500美元，而不是一分不存，30年后也能拥有一笔退休储备金，金额接近100万美元。这听起来像是一份优质的继任规划。
众所周知，企业家会全心全意投入自己的公司，但不应以牺牲退休计划为代价。这才是明智的经营之道。
