数字技术正在改变客户的期望和偏好，促使各行业领导者调整并革新其商业模式。金融服务业也不例外。随着手机得到广泛采用并遍及全球，加之金融流程和服务不断数字化，客户对无缝数字金融体验的需求日益增长，也由此开启了金融科技（fintech）创新的新时代。
金融科技创新带来新机遇
随着行业拥抱新技术及其所产生的客户数据，金融科技推动了整个金融服务生态系统取得巨大进步，重塑了这个复杂且受到严格监管行业的现状。金融科技公司正为服务不足的人群和社区提供更贴合需求、更便捷且更实惠的解决方案。该领域的发展势头令人瞩目，仅在过去五年，初创企业就获得了近230亿美元的股权投资。金融科技创新并非仅来自目前市场上的逾2000家金融科技初创企业；现有金融机构也开始推出自己的数字优先产品和服务，近期高盛推出新的在线贷款平台 Marcus，便是一个例子。
展望未来，无论是初创企业还是传统金融机构，都无法单凭自身力量提供种类繁多的专业产品和服务，以满足21世纪个人和企业日益碎片化的金融生活需求。在 PayPal，我们认为，最终决定金融服务行业未来成功与否的，不是每家公司各自的表现有多出色。相反，为了有效应对日益复杂的金融体系并满足不断变化的客户期望，如今的企业必须在自身独特专长的基础上加以拓展，并积极寻求合作机会。
协作的理由
PayPal 做出了一项战略决策：在金融科技颠覆式创新与传统金融机构之间发挥桥梁作用，在行业发生巨变之际专注于协作与合作伙伴关系。我们已将合作伙伴关系纳入核心商业战略，着力采用一种新模式，力求让更多客户受益于我们的服务，保持增长，并走在快速变化的经济、政策和消费趋势前沿。
过去一年，我们与全球最大的银行卡网络（万事达卡和 Visa）建立了新的合作关系，同时对新兴金融科技平台 Acorns 进行了战略投资。我们正在坚定地转变观念，不再以传统的竞争者视角看待其他金融服务机构。相反，我们正在寻找合作机会，以便与合作伙伴加快创新步伐、扩大创新规模，最终让客户受益。
我们看到，三股相互关联的根本性力量正在显现，促使我们以更具合作伙伴意识的方式规划和行动：
新的客户期望正促使传统机构走出舒适区。货币迅速数字化，意味着传统金融机构必须不再依赖实体渠道来与客户互动。但仅仅将部分服务转移到线上，或开发基础的移动应用程序，远远不够。客户要求通过线上、应用程序和实体店，以无缝方式获得更实惠、安全可靠的数字金融服务。金融科技创新者采用成本更低的运营模式，识别并解决客户痛点，从而更高效地满足这些期望。与以数字和移动服务为先的金融科技公司合作，可以帮助提供传统金融服务的企业开发新模式，打造并提供数字体验，从而更有效地吸引客户并提高客户留存率。
金融科技初创企业仍面临规模化挑战。如今多数成功的金融科技公司专注于提供量身定制的独立服务，不通过实体网点交付，但需要适应一套复杂的法规，而这些法规因国家和地区而异。那些拓展至海外市场的公司往往发现，自己尚未做好准备，难以高效应对当地的合规和政策环境。在整个金融服务生态系统内开展协作，可以帮助初创企业扩大运营规模，并借助现有的国际基础设施和政策专业知识，确保其服务有助于维护安全可靠的金融体系。
全球经济始终处于不确定状态。无论规模大小、成立时间长短，金融服务业的每个组成部分都必须应对不可预测未来的复杂性；唯一确定的是，数字化将持续演进和转型。将传统金融机构的基础设施、稳定性和财务韧性，与金融科技创新者的灵活性和适应能力结合起来，整个行业就能更有韧性地经受并克服风云变幻；或许更重要的是，还能发现全新机遇，为企业和社会释放更多价值。
成功的合作伙伴关系以客户为先
合作伙伴关系的动态有时会让领导者走出舒适区。为指导业务发展，我们采纳了一项原则，并将其应用于所有合作伙伴关系和决策：客户必须处于我们一切工作的核心；客户满意度和参与度必须是衡量成功的关键指标。
如今的客户，尤其是千禧一代消费者，期待有更好的方式，以更低成本转移和管理资金。以客户为中心意味着所有合作伙伴都必须从客户的最大利益出发做出决策，并优先考虑客户收益，而非其他可能只着眼于短期的考量。
过去一年，PayPal 与 Citi 等银行卡网络和发卡机构建立了合作关系，采用一种根本不同的运营模式，让我们能够发挥彼此优势，满足更大客户群不断变化的需求。同样，我们也在与 Vodafone 和 América Movíl 等领先电信公司合作，以触达规模更大的客户群体。
在金融服务业持续数字化转型的过程中，协作能力和协作意愿正成为一项战略要务，也将使金融科技创新者和金融机构脱颖而出。PayPal 今年采取的行动令我们振奋。我们和生态系统中的其他参与者一样，仍处于这段旅程的早期阶段，但我们深知，始终将客户的最大利益放在心上并据此行动，最终将决定本公司及整个行业未来的发展。
这种创新合作方式或许可以成为其他行业的范例，帮助它们应对技术带来的颠覆性力量，并为客户提供最前沿的产品和服务。战略合作伙伴关系若能妥善开展，就能帮助各行业充分释放数字化转型所蕴含的增长潜力。随着全球互联并积极参与数字生活的人数不断增加，我们所有人可以服务并赋能的潜在客户也会越来越多。持续关注如何为这些客户创造价值，将增强我们为所有利益相关方实现长期可持续成果的能力。
