跨境支付是经济增长的引擎。原因何在？

• 跨境支付通过促进贸易、商业和旅行，以及连接消费者与商户，推动全球经济增长。

• 然而，监管碎片化、数据本地化要求和许可方面的挑战依然存在。

• 私营部门的创新有助于应对这些挑战，但要改善跨境支付，与各国政府建立伙伴关系至关重要。

跨境支付对全球经济增长十分重要。无论是出国旅行、向国际商户购买商品或服务，还是向家人汇款，安全可靠的跨境支付都有助于实现顺畅无缝的支付体验。

认识到跨境支付的重要性，二十国集团于2020年通过了一项路线图，旨在加强公共部门与私营部门之间的协调，并确立共同目标，以解决跨境支付中现存的摩擦。二十国集团成员经济体已在路线图实施方面取得进展，但监管摩擦和结算基础设施碎片化等挑战依然存在。为应对这些及其他挑战，公共部门与私营部门持续合作至关重要。

什么是跨境支付？它为何重要？

简而言之，跨境支付是指付款方与收款方位于不同司法管辖区时进行的价值转移。跨境支付支持全球个人和商务旅行、贸易与商业活动，在全球范围内连接消费者与商户。跨境支付的三大关键驱动因素是：

1. 国际旅行

经历了新冠疫情期间多年的封锁后，全球旅行一直在稳步回升。联合国旅游组织报告称，2024年前七个月，国际旅游业已恢复至疫情前水平的96%。Visa的数据还显示，与疫情前相比，世界各地的旅行者出行时间更长。

2. 全球电子商务

2019年以前，电子商务已在快速发展，而全球疫情从根本上改变了我们与世界互动的方式。我们已经习惯了网上购物，近年来全球电子商务也持续增长。根据美国国际贸易管理局的数据，预计到2026年，全球企业对企业（B2B）电子商务销售额将达到36万亿美元，高于2017年的略低于10万亿美元。

3. 全球汇款

汇款是指在国外工作的人寄回原籍国的钱款，是全球数亿家庭的重要收入来源。在许多发展中国家，汇款占国内生产总值（GDP）的相当大比重，对经济稳定至关重要。2021年，全球汇款额创下7730亿美元的纪录，其中6050亿美元流向低收入和中等收入国家（LMICs）。2023年全球汇款增长放缓，但预计2024年增速将加快，据世界银行称。

支付创新与跨境支付

随着跨境支付需求不断增长，私营部门正在开发创新解决方案，以持续保障支付的安全、可靠和稳定。以汇款为例。试想在偏远地区领取现金，通常需要前往自动取款机或代理网点。数字汇款可以通过智能手机或电脑跨境转移资金，有助于让汇款更快捷、更安全。世界银行的数据显示，数字汇款的成本始终低于非数字汇款。

数字汇款及其他跨境支付应用的发展，背后是创新的资金转移能力。例如，Visa Direct可为全球个人或小型企业提供点对点（P2P）支付和账户到账户（A2A）转账服务，覆盖范围有望超过110亿张银行卡、银行账户和数字钱包，遍及195个以上的国家和地区。为促进企业对企业跨境交易，Visa开发了B2B Connect，该服务目前已在100个国家和地区推出，并提供当日到账支付服务。

仍需进一步努力

尽管已有这些由私营部门推动的解决方案，跨境支付流程中仍存在摩擦。金融稳定委员会（FSB）的二十国集团路线图明确承认，私营部门在实现跨境支付更高效、更具包容性的目标方面发挥着关键作用。但创新只是其中一部分，另一项关键工作是减少监管摩擦。举例来说，金融领域监管分歧的影响十分显著，总额约为7800亿美元。监管至关重要，有助于应对洗钱和恐怖主义融资等问题；然而，世界各国实施政策的方式各不相同，这可能推高企业成本，尤其是小型企业的成本。

政府可以如何提供帮助？

数据是跨境支付的关键支柱。政府应当推动数据自由流动，而非加以限制。FSB在其最新报告中承认，一些摩擦不可避免，但数据框架的碎片化仍在拖累跨境支付效率。这意味着政府应避免强制要求数据必须存储或使用于某一国家的监管规定，并确保政策不歧视本国和外国供应商。同时，各国还应加强监管合作，包括提升互操作性。

对于跨境支付，确保交易符合不同司法管辖区的合规要求至关重要，其中包括数据隐私、消费者保护和争议解决方面的要求。监管互操作性依赖通过双边和多边协议开展国际合作，以促进交易。

最后，各国政府应致力于简化并统一许可流程，以促进资金转移。提高许可要求的一致性，将有助于私营部门的资金转移服务提供商——包括现有参与者和新进入者——以更快、更具包容性的方式在不同司法管辖区推出创新服务。

下一步是什么？

尽管仍有许多工作要做，但迈向更高效跨境支付的进程正在取得进展。私营部门推动的创新正在发挥作用，但仅靠创新无法解决所有问题。为此，各国政府应设法在不同司法管辖区推动标准化并提升互操作性，从而减轻监管负担。这样才能确保跨境支付继续成为推动世界经济增长的引擎。