在七国集团近期承诺扩大对发展中国家的保险保障、以及上周举行全球保险业论坛之后，为贫困农民等弱势群体提供保险，以应对极端天气和其他气候风险的努力正在加快步伐。
联合国秘书长潘基文在纽约告诉保险业高管，他们的企业可以在减轻灾害相关的经济负担、保护受灾者方面发挥重要作用。
“作为重要的投资来源，而且其中很大一部分是长期投资，保险业能够也必须在塑造更可持续的未来方面发挥重要作用，”他在一场 演讲中说。
在家庭保险普及率很高的富裕国家，这或许相对容易——尽管日益严重的洪水、干旱和风暴甚至也让这些地方的市场变得更加复杂。
更艰巨的挑战在于，如何触及数百万生活在贫困国家、无法获得金融服务且无力支付保费的人。
“全球范围内，人们越来越需要缓冲气候冲击带来的影响。对于生活在气候变化前沿的低收入群体来说，尤其如此，”慕尼黑气候保险倡议组织（ Munich Climate Insurance Initiative ，MCII）执行主任科科·沃纳说。该组织十年来一直致力于为弱势群体开发保险解决方案。
市场研究和专家意见显示，在非洲、亚洲和拉丁美洲，每天生活费不足2美元的人中，只有约1亿人拥有气候风险保险保障。
其中约5500万人拥有自己的保单，另有4500万人通过团体计划间接获得保障。
不过，面向贫困人口的先行保险项目已经取得了一些令人鼓舞的成果。
剑桥大学研究人员称，2013年台风海燕造成严重破坏后五天内，由菲律宾农业与农村发展中心设立的一家互助协会就向近30万名客户支付了理赔金。该协会为约1100万人提供保险，其中80%生活在贫困线以下。
在埃塞俄比亚和塞内加尔，由世界粮食计划署和乐施会美国分会支持的R4农村韧性倡议为超过26,000名小农户提供保障。最贫困的农户通过参与当地项目支付作物保险费用，例如在田地里修筑石墙，以减少地表径流和侵蚀。
评估 对该项目早期版本的一项评估显示，在埃塞俄比亚，参保农户的储蓄额是没有任何保险的农户的两倍多，而且他们在种子、肥料以及耕牛等生产性资产上的投入也更多。
到2020年覆盖4亿人
此类计划应当会引起七国集团（G7）气候风险保险倡议的关注。该倡议于6月早些时候在德国举行的七国集团峰会上宣布成立。
七国集团政府的目标是，到2020年，让中低收入国家获得气候相关灾害直接或间接保险保障的人数最多增加4亿。
他们尚未为该计划估算成本，但牵头推进工作的德国政府已拿出1.5亿欧元（1.7亿美元）作为启动资金。
“这是可行的。我们所说的资金数额并非遥不可及，”德国联邦经济合作与发展部全球事务总司长英格丽德-加布里埃拉·霍芬上周在波恩举行的联合国气候谈判期间的一场活动上说。
霍芬说，德国的这笔资金旨在作为“种子资金”，推动私营部门参与。她表示，其他七国集团国家也已表示将提供资金。
该倡议的一份背景文件称，七国集团提供的“大量融资”可能撬动数十亿美元的私营部门保险和再保险能力。慕尼黑再保险和安联等公司已经在讨论可以采取哪些行动。
德国的目标是在12月巴黎举行的联合国气候大会上宣布落实该倡议的首批举措和初步资金承诺。届时，各国政府将就一项应对气候变化的新全球协议达成一致。
沃纳说：“一项技术上可靠……且明确聚焦贫困和弱势群体的倡议，将传递重要的信任信号；这正是巴黎气候谈判需要传递的关键信号。”
需要监管
霍芬说，七国集团倡议可能会首先着力扩大现有区域保险池的规模，包括非洲风险能力机制（ARC）和加勒比灾害风险保险基金（CCRIF），同时研究哪些地区需要更多推动，例如太平洋地区。
霍芬指出，ARC通过政府计划开展工作，要求社区制定应急预案，以便在发生干旱或其他极端事件时做好更充分的准备。
专家表示，七国集团倡议还需要制定创新的保险方式，覆盖最贫困人群，并推广早期预警等降低风险的工具。
剑桥大学可持续发展领导力研究所研究员安娜·冈萨雷斯·佩莱兹曾在纽约保险论坛上发言。她说，各国政府应更多关注保险市场的监管方式，确保贫困人口也能纳入其中。
她说，这将使估计有40亿缺乏保险保障的人更容易通过手机、合作社或其他模式获得小额保险计划。
她对汤森路透基金会说：“在许多国家，监管制度不认可这些分销渠道，或者这些渠道不受监管，因此人们要么无法获得保险，要么因缺乏治理而遭受（腐败）参与者的侵害。”
本文由 汤森路透基金会合作发布。本文的发布并不意味着世界经济论坛认同其中的观点。
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作者：梅根·罗琳报道援助和气候变化议题，重点关注社会、经济和环境正义。
图片：在菲律宾中部塔克洛班市，一栋去年台风海燕期间受损的地方政府大楼的阳台上，男孩们向外张望。路透社/埃里克·德卡斯特罗
