侨汇相当于尼泊尔经济产出的四分之一以上。
疫情使移民工人以工作中的死亡或伤残风险，换来了贫困和无家可归的现实。
将自给农业转向商业化农业的融资，有助于防止粮食短缺并促进就业。
数字化可以使移民工人更能抵御冲击。
南亚数以百万计的移民劳工在海湾国家及其他地方的命运喜忧参半，长期以来一直是一个人道主义问题。如今，一场大流行病已将世界推入衰退，他们脆弱的就业状况已成为南亚国家的重大经济问题，这些国家最依赖移民工人以侨汇形式寄回的收入。世界银行预计今年流入尼泊尔的侨汇将下降14%——这并非该地区最大的跌幅，但侨汇已超过该国经济产出的四分之一。南亚没有其他国家能与之相比——2019年，巴基斯坦和斯里兰卡的侨汇占GDP比重次高，均约为8%。
旷日持久的内战之后又发生毁灭性地震，迫使数百万基本无技能的尼泊尔人到别处谋生。因此，尼泊尔的侨汇流入在过去十年中逐年稳步增长。到2019年，年度总额翻了一番，超过80亿美元，而2011年仅略高于40亿美元。在西非埃博拉疫情爆发与COVID-19在全球蔓延之间的六年间，侨汇已从贫困农村家庭的生命线，发展成尼泊尔经济的关键引擎，远超其他金融流入，例如外国直接投资和官方发展援助净额，并且是其银行体系的重要流动性来源。
尽管围绕这一现象已涌现出一批蓬勃发展的招聘机构和汇款服务提供商，但支持尼泊尔移民工人的金融、数字和福利基础设施在很大程度上仍然不足，致使尼泊尔难以应对汇款下降以及数十万滞留或返乡、目前失业的移民所带来的双重挑战。
一段艰难历程的终点
外国就业部的数据汇编，由国际移民组织（IOM）汇编的数据显示，卡塔尔、阿拉伯联合酋长国（阿联酋）、沙特阿拉伯和科威特这些海湾国家是尼泊尔移民工人仅次于印度的最热门目的地。仅卡塔尔和阿联酋就占尼泊尔政府2019年签发的所有允许移民出国工作许可的58%。这些移民工人为在海湾地区赚取的收入付出了高昂代价：在过去五年中，共有4,143例由尼泊尔政府从外国就业福利基金中支付给移民工人死亡后家属的经济赔偿，并为1,348例受伤工人提供了援助。仅在2018/19财年，该计划就向755个移民工人死亡后的家庭支付了赔偿，并为588例工伤提供了援助。
严格的封锁措施（印度、马来西亚、沙特阿拉伯和阿联酋在疫情期间均停止了非必要服务）对许多移民工人集中的旅游、酒店和建筑行业打击最大。他们被仓促解雇，往往没有积蓄、失业保险或居留权，工作中死亡或受伤的风险已不容小觑，取而代之的是贫困和无家可归的现实。
移民工人尤其容易感染COVID-19，原因在于居住环境，即他们常驻的拥挤劳工营中的环境。为量化问题的规模，5月中旬，尼泊尔外交部长普拉迪普·库马尔·加瓦利（Pradeep Kumar Gyawali）向议会委员会表示，惊人的21.1万名尼泊尔人需要立即获救并被遣返，还有数千人需要在下一个机会被接回尼泊尔。
危机爆发前，许多尼泊尔移民工人变卖祖传土地，或通过非正式网络借钱，以筹集高额费用，即招聘机构为办理签证和安排海外工作岗位所收取的费用。如今他们突然失业，无力偿还这些贷款，很可能需要再举债以支付其遣返费用。
在努力保住海外现有工作岗位的外交攻势之外，政府工作组正在研究如何让这数千名返乡移民重新融入尼泊尔劳动力市场。其中一项举措是由中央银行尼泊尔拉斯特拉银行提供低利率贷款，以支持创业活动，例如商业化农业。农业占尼泊尔GDP的27%，但该行业在很大程度上仍然缺乏资本。
由于边境关闭减缓了贸易，且数十万返乡移民导致国内粮食需求激增，快速推动从自给农业向商业化农业转型的融资，有助于防止可能出现的粮食短缺并促进就业。政府可提供激励措施和支持，以便金融产品覆盖偏远地区，例如通过分担农村金融服务代理人所产生的成本来实现。
然而，正如危机往往所做的那样，疫情暴露了侨汇领域的若干缺陷，并使移民工人所遭受的许多可避免的困苦变得难以忍受，这为推动结构层面的变革打开了窗口。
数字化可以使移民工人更能抵御冲击
东道国政府应首先采取行动，确保工人已登记在册，然后使其身份证件能够以数字方式与电子“了解你的客户”（e-KYC）系统相关联。尼泊尔移民工人的数字侨汇随后可与少量储蓄或养老金缴费相挂钩。如果他们能够便捷地使用数字解决方案，并更容易地进行少量储蓄，那么像本次危机这样的时期，大量移民、其在国内的家人以及尼泊尔这样的整个国家经济，其临时经济安全便可得到保障。
尼泊尔多个主体在应对危机中表现出显著领导力：中央银行和私营银行推出数字解决方案，帮助让侨汇这一生命线与国民经济保持紧密联系。中央银行提高了可通过数字方式转账或向商户支付的金额，该激励措施可能会保留到当前疫情结束之后。与此同时，全国各地的零售银行已开始以数字方式处理侨汇，使依赖移民工人汇款的家人无需前往银行柜台取现。
作为这一数字化的有利背景，自2018年起，尼泊尔的准移民必须开设银行账户，才能获得强制性的劳工许可证。这项政策同时旨在减少非正式侨汇渠道的使用。目前至少61%的尼泊尔人已拥有至少一个银行账户。但是，尼泊尔移民能否在东道国开设账户，如今已成为实现数字渠道端到端访问的关键一步。
需进一步采取更多措施增强尼泊尔移民的能力
失业移民工人动用储蓄，或仍保住工作的移民工人所寄回的侨汇，可以通过向银行、移动网络运营商、汇款服务提供商和支付基础设施提供商提供激励，促使其降低交易费用、提高正规侨汇的吸引力，从而实现更为公平的条件。尼泊尔可以效仿的先例：孟加拉国央行已提高其向侨汇汇款人提供的2%“现金返还”的上限。
汇款服务提供商自身也可通过将侨汇与包容性金融产品挂钩，使交易更具吸引力，这些产品须满足移民及其家庭的需求，包括储蓄、信贷、保险和账单支付服务。综合来看，这些解决方案有助于在更大范围内增强个人抵御能力，直至移民工人在东道国获得更多国家福利计划和居留权的机会。
尼泊尔拉斯特拉银行可考虑采取措施，既平缓这一艰难时期的资金流动，也偿还许多移民为筹措赴海外路费而承担的有毒非正式债务。中央银行可与关键市场的汇款服务提供商合作，向移民提供低息信贷，还款期限推迟至其恢复工作之后。
尼泊尔政府推出的一个在线门户网站对其海外移民而言将是至关重要的服务，使他们能够以尼泊尔语获取信息和服务。这可包括实现与当地大使馆的在线登记，并提供医疗信息及就医指引。这也将是促进移民使用合法数字汇款渠道的良好途径。
跨境问题需要全球性解决方案
在缓解疫情对侨汇领域的影响方面，汇款国与东道国之间，以及公私部门利益相关方之间的合作至关重要。这种合作如何在实践中发挥作用的一个例子，是高级别行动呼吁，该呼吁于5月22日发布，由瑞士和英国政府牵头，旨在保持侨汇流动。该呼吁强调了不同利益相关方为促进资金流动所需采取的措施，包括实现交易数字化的机遇。世界经济论坛南亚区域行动小组也正在支持一个多方利益相关方工作组，以提出建议，应对汇款危机的后果。
尼泊尔及其移民劳动力正遭遇危机，而就在此时，国内经济刚刚出现好转迹象。该国如今正面临在全球公共卫生紧急状态下，返乡移民和下滑的侨汇流动所带来的连锁冲击。如果尼泊尔能够找到相应能力，为那些历经艰辛返回家乡的人重新带来希望，它将获得长期收益。尼泊尔还可以在疫情期间更好地支持海外移民，包括提醒东道国注意其移民政策可能对尼泊尔及其人民这样的国家产生的长期影响。
