为重新设计退休制度，使其为更长寿命提供必要的财务韧性，世界经济论坛与美世（Mercer）共同制定了一份十点清单，用以重塑退休保障。
维护财务健康需要从整体上看待每个人。这意味着既要考虑其有形资产（包括储蓄和房产），也要考虑健康、技能以及延长工作年限所需的职业准备等较无形的资产。
这还需要各利益相关方群体协同努力，包括个人、雇主、金融服务提供商和政府。
分歧依然众多 种族、性别、能力、教育、收入、政治立场等诸多方面仍存在分歧；正如新冠肺炎疫情所示，即便是疾病也可能选择其主要受害者。但仍有一件事将我们联结在一起：衰老。全球人口的整体年龄正以前所未有的速度上升。医疗保健的进步推动了寿命延长，以至于我们已开始讨论“百岁人生”。然而，尽管我们理应庆祝寿命的延长，仍有一个重要缺口：百岁人生如何才能在财务上获得保障。
即使在新冠疫情之前，社会和个人为退休所做的准备也并非为当今的人口现实而设计。平均而言，个人的存款将在其去世前耗尽，耗尽时间比其寿命短8至20年；女性尤其处于这一问题的最严峻境地，她们寿命更长，而养老金储蓄却比男性低约40%。
公共财政承受压力，给政府养老金计划带来前所未有的挑战。这一点体现在Aegon的年度退休准备指数（ARRI）中，该指数研究与退休规划相关的全球态度与行为，并以0至10分的量表对各国的退休准备情况进行排名。
自2012年以来，ARRI的全球平均得分在4.9至6.0之间波动，表明准备水平较低。2020年，接受调查的15个国家中有9个得分为6.0或以下，且没有一个国家得分高于8.0（表明准备水平较高）。
疫情只是在加剧这些趋势，导致就业受挫、医疗体系承压，并进一步消耗政府预算，许多地区的情况仍看不到尽头。新冠疫情的经济影响打乱了退休规划：投资市场走弱，利率持续处于极低水平，企业也收缩了养老金所依赖的股息支付。
正如我们在2008年金融危机中所见，十分之一的组织暂停了养老金的配套缴费，而我们从那场危机中得知，许多个人的财务状况从未完全恢复。部分国家允许民众提前动用养老金账户资金，但这无异于拆东墙补西墙。在美国，一些估计显示，由于投资提取和缴费减少，超过半数的美国人最终可能需要推迟退休。
那么，我们如何才能开始扭转这些趋势，重新设计退休制度，使其为更长寿命提供必要的财务韧性？论坛与美世今年合作，探索这一问题的答案。我们的研究汇集了近200位专家的见解，他们来自120多个全球组织。借助设计思维方法，医疗专业人士、金融专家、企业家、投资者、精算师、人力资源专业人士、退休人员和学者们共同贡献智慧，为现实中的个人设计切实可行的解决方案。
核心结论是什么？我们必须通过创造新的途径来重新设计退休制度，以实现财务韧性，这些途径应能跨越各种分歧，并适应个人及往往差异很大的具体情况。我们提出一种新的方式，为所有人提供公平、灵活与选择。我们已将研究洞见和新兴设计框架提炼为一份成功的十点清单，并列出四类利益相关方群体需要采取的行动：
个人
1.开拓富有创意的额外收入来源，以支持您步入晚年后的生活——力所能及的话可以授课，参与共享经济，动手制作物品。
2.提升您的理财知识，以便自信地规划——不要把财务结果交给猜测。
3.您的健康和技能是工作、赚取收入和储蓄能力的基础——请对其进行投资。
雇主
4.打造更灵活的工作和退休模式，使人们能够在晚年继续工作、赚取收入并储蓄，以补充较低的养老金。
5. 员工信任您帮助他们安享退休生活——推广涵盖身体、心理和财务支持与教育的健康福祉项目，以不负这份信任，并培养有韧性的员工。
6.开展中年及持续性的定期健康检查，使人们能够评估其短期、中期和长期的财务韧性，并有时间及时调整轨道。
金融服务提供商
7.让人们更容易了解自身的整体财务状况。财务韧性意味着能够应对短期、中期和长期的各种情景。
8.重新设计适合不同年龄段的金融工具和产品充分考虑年龄因素——请记住，没有人会自认为年老！此类重要资源的可及性至关重要。
政府
9. 提高对长寿带来财务影响的认识；确保就业和养老金监管框架支持灵活工作和灵活退休。这意味着允许在工作的同时领取养老金，并根据个人情况提前或推迟领取养老金。
10.对年龄歧视实施更严厉的处罚——因年龄原因而被排除在劳动力市场之外的年长工人过多。如果人们无法工作、赚取收入并储蓄，财务韧性就永远无法实现。
世界经济论坛在如何应对阿尔茨海默病方面做了什么？
后新冠时代的世界将呈现何种面貌，仍有诸多未知，但有一点是确定的：我们无法依靠单一的“灵丹妙药”来重新设计退休制度，例如对养老金计划进行简单调整、推出一款新的金融产品，或开展提升金融知识的宣传活动。
在更长的寿命周期中维护财务健康，需要从整体上看待每个人。这意味着既要考虑其有形资产（包括储蓄和房产等资产），也要考虑其健康、技能以及延长工作年限所需的职业准备等较无形的资产。
这还需要各利益相关方群体协同努力，每个群体都发挥着关键作用。该研究并非详尽无遗，还有许多其他建议，但这份快速见效的清单是应对未来退休制度重新设计这一复杂任务的良好起点。
