全球中小企业深受新冠疫情冲击。
长期以来，传统借贷模式一直是快速增长经济体中小企业获取融资的障碍。
基于金融科技的新方法可以在疫情过去后打开融资渠道，并推动经济复苏。
全球各地的小微企业都受到新冠疫情的沉重打击。在勇敢的医护人员和全球各地的政策制定者应对这场疫情之际，快速增长经济体中的中小企业尤为脆弱，它们正面临需求下降、供应链中断和融资短缺加剧的困境。
世界需要中小企业繁荣发展——它们占大多数国家GDP的一半以上，并承担了近每10个工作岗位中的7个。如今，比以往任何时候都更加迫切的是，必须为中小企业提供必要的资金支持，以支撑其员工和所在社区，并为需要它们维持生计的数百万人带来希望。
即使在新冠疫情爆发之前，快速增长经济体中也只有不到15%的中小企业能够获得发展所需的信贷，这制约了经济发展，并阻碍了就业和财富创造。据国际金融公司（IFC）估计，这些市场中中小企业未满足的融资需求高达惊人的每年5.2万亿美元。新冠疫情之后，这一融资缺口很可能进一步显著扩大。
传统借贷与当今中小企业不相匹配
传统借贷并未解决中小企业难以获得信贷的问题，也不符合当今中小企业的实际情况。快速增长经济体中的小企业主通常缺乏可用于抵押借款的担保品，往往没有时间前往银行网点，也无法等待六到八周却仍得不到明确答复。例如在尼日利亚，获得过正规贷款的中小企业不足7%，而低于5万美元的中小企业贷款申请也很少获得批准。
传统借贷模式以金融体系为基础，放贷机构可以获取信用报告中大量的正面和负面数据。尽管情况正在改善，但快速增长经济体中仍难以找到信用评分机制。即便中小企业能够提供经审计的财务报表、纳税申报表和五年期预测，在可能需要数周才能处理完毕的申请流程结束时，获得贷款的机会依然很低。
为中小企业提供资金的新途径
近年来，越来越多面向中小企业的金融科技贷款机构提供了一种新的借贷模式，其更快速、更便捷、成本效益更高，也更加透明。中小企业首次可以分享其所拥有的数据，以换取信贷支持，助力业务发展。通过利用先进的分析平台和人工智能评估交易数据及替代数据（例如能够显示中小企业现金流的银行对账单这样简单的资料），金融科技贷款机构正在更深入地了解中小企业。它们能够确认企业的信用状况、更轻松地评估风险，并可在短短24小时内发放贷款。如今，这些新型、创新、以数据和人工智能为主导的解决方案，更能满足中小企业的融资需求，帮助它们走出迫在眉睫的金融危机，并释放其潜力。
在快速增长经济体中，数字化中小企业贷款机构（例如我们的企业Lidya，该公司目前在欧洲和非洲提供贷款）以及其他初创企业，正以低至150美元的放贷金额为新经济铺平道路。通过这一做法，这些贷款机构为新一代企业家赋能，使中小企业有机会成长、创造财富和就业、支持经济多元化，并推动信贷的普惠化。我们的服务是中小企业重要的信贷渠道，尤其在当前形势下更是如此；在全球各地封锁措施解除后，我们看到需求有所增长。
然而，这仅仅是个开始。促进数据交换的合作对数字化中小企业贷款的未来至关重要：监管机构、科技巨头、中小企业服务提供商、保险公司、信用评级机构、银行、金融机构以及其他行业的替代性贷款机构，都有责任通过协作来弥合中小企业的信贷缺口。与政府刺激计划相结合，这些合作还有助于应对冠状病毒带来的经济影响。
新冠疫情的长期经济影响尚有待观察。随着贷款规模已在增长，病毒的传播可能会推动金融行业加速数字化。我们对新一代企业家将越来越容易获得其在全球快速增长经济体中所需的融资感到鼓舞。
