全球金融市场正经历一段波动期，但这并不意味着人们应该停止投资辛苦赚来的钱。
不过，当前投资的人具备金融知识并了解风险，这一点至关重要。
一项新研究由世界经济论坛与埃森哲和纽约梅隆银行合作开展，探讨了个人投资者的兴起及其面临的阻碍。
投资是一场长期游戏，尤其是在当下全球正在经历的市场动荡时期。
投资能让个人在数年乃至数十年间实现财富增长，收益高于将钱存入储蓄账户。投资市场——无论是股票、债券还是较新的产品——比储蓄账户风险更高，但从长远来看可能带来回报。
市场经历动荡时期时，个人投资者保持定力至关重要；其中许多人会被股价下跌和令人悲观的新闻吓到。俗话说：在市场中待得越久，越胜过择时入市。近期证据表明，个人投资者正在听从这一建议。近三分之二的个人投资者，也就是所谓的“零售投资者”，在股市抛售期间仍持有投资。
鼓励个人投资者迈出投资第一步
尽管长期投资具有可观的获利潜力，但参与投资的人仍然不够多。
近年来，面向个人投资者的券商和平台已随处可见，但全球仍有太多人尚未开始投资。例如，在法国，只有6%的人口被视为个人投资者；而在墨西哥，这一比例仅为1%。在美国，超过三分之一的成年人错失了通过投资积累财富的机会。
世界经济论坛与纽约梅隆银行和埃森哲合作，一直在研究如何提高资本市场参与度，帮助个人掌握自己的财务未来。过去六个月，论坛在全球范围内对9,000多名个人投资者进行了调查，并与35家以上为个人投资者提供服务的机构进行了交流。
研究考察了个人投资者要在资本市场生态系统中取得成功需要具备哪些条件，以及当今个人投资环境存在哪些缺口。
赋能个人投资者的四种方法
具备自主能力的投资者能够获得金融服务、了解这些服务并信任它们。
我们可以采取更多措施，加强投资者保护、扩大信息获取渠道、提升产品和服务的个性化程度，并提高金融素养。
从论坛关于个人投资的研究中，我们总结出对个人投资者的四项重要启示。
1. 财务规划至关重要。
2021年的一项调查发现，只有三分之一的美国人制定了书面财务计划。在没有计划的人中，一半认为自己的钱不够多，制定计划不值得；其他人则表示，制定计划太复杂，或者不知道从何入手。
基础财务规划至关重要，有助于个人投资者掌控自己的财务状况。个人必须了解自身财务情况。除了了解收入和支出，还要了解负债，例如学生贷款和房贷余额，以及资产，例如现有储蓄、退休账户和房地产价值。
接下来，个人应审视自己的目标：我想为了什么储蓄和投资？
这包括短期和长期财务目标，例如为度假、买房或积累退休金而储蓄。
2. 投资于金融素养。
金融素养意味着理解并运用各种金融技能：银行业务、预算编制、债务管理以及学习投资知识。
具备金融素养，可能意味着优先偿还高息债务、了解不同的投资资产和策略，或认识到储蓄和应急资金的重要性。
论坛的研究发现，当人们有更多更好的机会学习投资知识时，他们往往更愿意投资。尽早接触学习机会至关重要。然而，超过一半受访投资者是在参加工作后才开始了解投资。
政策制定者和金融行业必须加大力度，改善金融素养教育。在此期间，个人可以借助可信赖的博客、播客和书籍，其中许多内容以通俗易懂的方式讲解投资基础知识。
3. 学会解读市场风险。
金融素养的这一要素值得单独强调。尽管个人投资者可以从众多投资产品中进行选择，但对产品认知的重大缺口可能导致他们选错产品。个人可能会选择风险水平与自身投资目标不匹配的产品。
个人投资者必须明白，没有任何资产毫无风险，但有一些具体做法可以防范重大损失，例如定期定额投资和调整投资组合配置。
4. 认识个人投资者的力量。
事实证明，个人投资者能够集体对市场产生重大影响。
2021年1月，关注一个热门网络留言板的个人投资者借助社交舆论的力量，推动多家公司的股票——即所谓的“迷因股”——飙升超过400%。
个人投资者还可以通过资产选择影响市场，例如要求提供ESG（环境、社会和治理）或其他以目标为导向的产品。举例来说，近期一项研究发现，半数个人投资者计划将部分投资（包括养老金）转为ESG投资。
随着这一群体不断壮大，金融机构必须认识到其重要性，并重新评估如何满足其需求。个人应继续要求金融服务提供商和券商平台提供更多服务。当自身需求得不到满足时，他们应选择离开。
生态系统将随之调整
开始投资可能令人望而生畏，但有许多资源可以帮助个人踏上投资之路。人们应从寻找机会、学习更多投资知识开始，规划短期和长期目标，考虑自己的风险承受能力，并寻找能让投资变得触手可及的交易平台。
随着越来越多的个人投资者参与资本市场，企业、政策制定者以及整个生态系统将继续适应当今个人投资者不断变化的需求——这对人类和地球都是一件好事。
