金融服务是促进发展的关键要务，有明确证据表明，能够获得金融服务的家庭比没有这些服务的家庭更能抵御金融冲击。
游戏化是指将积分、分数、竞争和奖励等类游戏元素应用于非游戏活动。
助推是指以微妙的提示或鼓励引导个人朝特定行为或选择前进。
游戏化与助推可以培养可持续的财务行为、提升用户体验，并激励客户参与和忠诚度。
金融服务是促进发展的关键要务，有明确证据表明，能够获得金融服务的家庭比没有这些服务的家庭更能抵御金融冲击。新冠疫情成为推动普惠金融的催化剂，促使全球数字支付大幅增长、正规金融服务范围扩大，并缩小了两性在账户拥有率上的差距。
发展中经济体中在银行、金融机构或移动货币服务商开设账户的人口比例已升至71%，较2017年的63%和2011年的42%有所上升。然而，其中13%的人（多达0.6亿成年人）在过去12个月内未使用该账户。
若不使用，数字金融服务将无法达到扩张所需的商业可持续性，也无法促进金融稳定与韧性。因此，如果人们不使用现有服务，金融准入便没有意义。在此背景下，需要提高账户使用率，以释放金融服务推动全球发展的潜力。
许多金融机构正利用数字化转型提升客户参与度。在此方面，金融服务提供商可以运用游戏化与助推。游戏化是指将积分、分数、竞争和奖励等类游戏元素应用于非游戏活动。助推是指以微妙的提示或鼓励引导个人朝特定行为或选择前进。
世界经济论坛如何推动可持续且包容的数字经济？
这些技术结合使用，有望帮助克服限制账户使用的最重要行为障碍之一：意图与行动之间的差距。个人在管理财务时可能怀有良好意图，却未必会采取实现目标所需的行动，从而造成意图与行动的错位。原因可能多种多样，例如缺乏知识、动力、资源或信任。
游戏化与助推可以培养可持续的财务行为、提升用户体验，并激励客户参与和忠诚度。这些技术在金融服务中日益普遍，因为它们使期望的行为更易获得、更便捷、更令人愉悦且更具吸引力。
游戏化与助推的结合被证明尤为有效，因为它有助于提升客户对金融产品和服务的认知，培养良好习惯，赋予其进步感，从而有效弥合参与度差距。
一些银行已开发移动应用程序，使客户能够设定、跟踪并实现储蓄目标，并在达成这些里程碑时以徽章和激励措施予以奖励。ICICI银行向印度偏远地区提供银行服务，并通过其iWish目标型计划帮助客户持续储蓄。
银行机构运用助推帮助客户持续与服务提供商互动，从而带来可持续的行为改变。印度联合银行通过其Union Jan Dhan Sankalp计划，帮助客户（尤其是女性）连续五个月每月储蓄，从而有望解锁一笔应急信贷额度。
预算游戏是一种实用工具，可帮助消费者学习如何制定预算并坚持执行。
银行机构还使用“进度条”这一最简单形式的游戏化鼓励与助推，供客户达成里程碑或完成行动，同时使进展可衡量、可见且具有激励作用。
此类举措可鼓励用户投资于具有社会责任感的基金，或向慈善机构捐款，以及其他类似举措。
游戏化与助推还能提供进步感，同时提供个性化、相关且最重要的及时提示。这也可成为解决开户障碍的有力工具，从而提升金融普惠程度。
游戏化工具库中的其他工具包括测验。它们是教育客户并识别需要进一步支持或教育领域的一种有趣方式。这些测验可涵盖从预算、储蓄到投资等多种个人理财主题，有助于预防财务压力和债务。
预算游戏是一种实用工具，可帮助消费者学习如何制定预算并坚持执行。这些游戏可以挑战用户在特定时期内按照固定预算生活，跟踪其支出，并确保其保持在预算范围之内。
投资模拟器是另一种有益工具，可提供安全可控的环境，用于学习股票、债券、共同基金和风险管理等投资基础知识。这些模拟器允许用户利用实时数据和新闻管理并监控虚拟投资组合，模拟市场波动，并理解分散投资和资产配置的影响。此外，它们还可鼓励客户每月投入少量资金或稍微多投一些，以便开始投资。
一个典型例子是ICICI银行iMobile应用程序中的“Money Coach”（理财教练）功能。该功能运用游戏化手段激励用户存钱，为其呈现各种情景与挑战。Money Coach使用户能够设定财务目标、监控进展，并在达成特定目标时给予奖励。
用户可因完成挑战而获得徽章和奖励，从而激发竞争，并通过排行榜比较进展。那些无力聘请财务顾问、或可能不使用正规银行服务的人群，也可以利用该功能学习设定财务目标和跟踪进展。
其他游戏，例如“Crack the Maze”（破解迷宫）可教育客户了解卡片安全，而Facebook上的“Virtual Stocks”（虚拟股票）游戏则允许用户在实时交易时段内用虚拟资金进行交易。这种方式有助于缓解当前普遍存在的对数字支付缺乏信任的问题。由于对互联网缺乏信任以及担忧潜在的安全风险，仍有众多人士对此类交易的安全性心存顾虑。
属于这一群体的人可能对网络世界接触和了解有限，若缺乏适当的指导与说明，将辛苦赚来的钱交由其管理，对他们而言无异于一次令人畏惧的未知跨越。此外，看到朋友或社区成员分享其成就或奖励，也可能增强信任，而这种信任对贫困人口而言可能是一道障碍。
金融服务提供商必须谨慎，确保游戏化体验保持简单、不会让客户感到不堪重负，并且以清晰度和目的性为先，而非以趣味性为先。若执行得当，游戏化与助推可以促进可持续的财务行为，提升客户参与度，并最终培养财务福祉。
