科技正在改变人们对财务顾问的看法。
在考虑使用财务顾问时，有几个因素需要考虑。
通过自行研究，确定哪种类型的财务顾问最符合您的需求，将有助于您的长期规划。
人们普遍认为，财务顾问只为富裕人群服务。然而，科技的发展和自然竞争正在扩大各类财务状况人群获得咨询服务的机会。
财务顾问的益处已有充分的记录。从经济角度看，多项研究表明，顾问可以帮助提升长期投资成果。其中一项研究来自Montmarquette 和 Viennot-Briot 发现，使用财务顾问超过15年的个人，其资产平均是“可比”未使用顾问个人的2.7倍。”
或许更为重要的是，从心理角度看，知道有人在根据市场状况照看资产，可以帮助人们坚持实现目标。事实上，富兰克林邓普顿-盖洛普“经济复苏”研究的结果研究发现，与未与财务顾问合作的投资者相比，与财务顾问合作的投资者对自己拥有最佳投资策略的确信程度高出一倍。
是否考虑聘请顾问服务，通常取决于个人情况。然而，有一些常见的促使人们寻求顾问的因素：积蓄超出应急资金之外，并希望借助一项能让投资保持正轨的服务；缺乏时间或不愿亲自做出每项投资决定；财富积累到一定程度，可能需要更深入的规划，例如遗产或税务规划，甚至是家庭责任的扩大。
选择财务顾问前应考虑的因素
当您准备好开始与财务顾问合作时，有几个方面需要考虑。
1. 选择符合您生活方式的顾问
传统上，顾问通常是一个人或一个团队，而科技已扩大了咨询服务的选择范围，也改变了提供建议的方式。了解财务建议如何融入您的生活，是为您选择合适平台的关键。如果您更倾向于主要通过电话和会面建立并维持密切关系，那么传统顾问可能最为合适。然而，如果您更希望完全通过手机建立和维持关系，与您的生活方式更为契合，那么传统的智能投顾（robo-advisor）可能更适合您。目前还有许多介于两者之间的服务，将科技与人工建议相结合，可能符合多种偏好。
找到能够弥合您个人生活需求差距的顾问，您很可能会更愿意坚持自己的选择，从而也更愿意坚持自己的投资。
2. 设定合理的预期
了解以下因素，将使投资体验更加顺畅：
（1）由谁控制哪些投资决策
（2）不同投资的历史表现如何
（3）您个人的风险承受能力和投资期限
这将帮助您正确理解可以预期的情况，以及相对于您的需求而言可能实现的收益范围。为确保您与顾问都全面掌握您的需求，请花时间梳理您的目标。例如，您可能希望在未来几年内组建家庭或购置房产。明确表达目标不仅有助于顾问了解您的需求，还可能促使顾问为您提供其他相关的教育服务。
3. 全面了解费用结构
需要明白的是，无论是否明示，都一定会有费用。以下问题有助于您了解相关情况：
• 是否收取管理费，并对其他服务另行收取附加费用？还是说，费用是一项涵盖一切的“综合费用”（wrap fee）？
• 费用将如何计算和支付——按投资组合规模的百分比收取，还是按固定费用收取？另外，收费频率如何——按月、按季度还是按年收取？
• 顾问将如何获得激励？例如，共同基金可能会向顾问提供报酬，以激励其将客户资金投入该基金。
最后，请确保您了解全部综合费用，其中可能包括顾问费以及基础投资（如基金）产生的费用，并审视扣除或“净额”计算所有费用后的投资组合表现。总体而言，顾问应当坦诚、透明地说明其费用结构。
4. 了解投资方法
投资建议来源于多种方法：有的运用算法等定量数据，有的则依靠人工判断等定性数据。仅依赖其中一种类型的洞察存在风险。算法在综合当前事件或运用市场展望方面可能存在局限。同样，人工判断可能受偏见和情绪影响，其客观性未必及得上分析趋势的算法。兼顾定量与定性洞察的顾问，或许最有能力应对市场周期。此外，顾问应能说明您的投资组合为何做出调整，并提供相关背景。
5. 了解投资的具体内容
鉴于投资目标的相关影响，了解顾问将进行哪些类型的投资至关重要，无论是股票、债券、共同基金还是交易所交易基金（ETF）。例如，投资ETF与投资共同基金之间存在显著差异。共同基金的历史比ETF更长，因此数量更多，而且相较于以指数为基准的被动管理，更多共同基金采用主动管理。不过，ETF领域的产品选择正在迅速增加。此外，ETF可能比共同基金更具税务效率，并允许您在交易日内随时投资，而共同基金只能在交易日结束时进行交易。
核心要点
与财务顾问合作，应当能够增加您对自身财务状况的了解。事实上，根据Age Wave 与 Edward Jones 的一项调查，在与财务顾问合作的投资者中，84%表示，这样做让他们在新冠疫情这一极不确定的时期对自身财务状况更加安心。
与生活中的许多事情一样，通过自行研究，确定哪种顾问关系最能满足您的需求，将有助于您在财务旅程的当前及任何阶段，为长期规划做好更充分的准备。
本内容性质属于一般性信息，仅供教育和参考用途。
