一项年度调查显示，美国金融知识水平徘徊在50%左右，欧盟的表现也不尽如人意。
世界经济论坛的资本市场的未来倡议正在推动零售投资者生态系统中的负责任投资。
4月是美国的金融知识月，以下是有关为何以及如何提升我们的金融知识水平的最新情况。
金钱深刻影响着我们每个人的生活。它关系到我们的居住地、教育、健康、职业、恋爱、家庭和退休生活，也影响着人生道路上的无数其他时刻。
然而，金融世界不断发展变化，我们对它的了解似乎并未跟上。调查显示，美国和欧盟有相当多的成年人缺乏金融知识。
美国的金融知识水平
衡量个人金融知识的一项深入指标，是每年向美国成年人提出的28道题，这项指标称为P-Fin指数。该指数涵盖金融领域的八个实际应用方面，例如收入、储蓄、保险和风险理解。
2024年指数数据显示，美国金融知识水平连续八年徘徊在50%左右，过去两年下降了2%。
结果还显示，美国人在借贷、储蓄和消费方面的金融知识似乎最为扎实，而对金融风险的理解最缺乏信心。
为更好地了解美国人的金融知识水平，安娜玛丽亚·卢萨迪教授和奥利维娅·米切尔教授设计了三道选择题，称为 “三大问题”。你可以在下方测试一下自己，并在这里查看答案：
1. 假设你在储蓄账户中存有100美元，年利率为2%。五年后，如果你让这笔钱继续生息，你认为账户里会有多少钱？
2. 假设你的储蓄账户年利率为1%，通货膨胀率为2%。一年后，用这个账户里的钱，你能买到……
3. 你认为下面这句话正确还是错误？购买一家公司的单只股票，通常比购买股票共同基金能带来更安全的回报。
2021年，略低于30%的美国人答对了全部问题。卢萨迪教授在一篇剑桥大学论文中指出，更令人担忧的是，受访者的知识不足还伴随着一种对自身金融知识的错误认知；他们给自己的平均评分为7分中的5.1分。她说：“这些发现令人担忧，因为在关键的金融决策中，认知与现实之间的差距可能导致过度自信。”
欧盟的金融知识水平
金融知识存在显著缺口的并非只有美国。在欧盟，四分之一的受访者知识水平得分较低；2023年金融知识欧洲晴雨表调查显示，18%的受访者金融知识水平较低。
“欧盟首次开展金融知识调查，为我们和成员国敲响了警钟，”金融稳定、金融服务和资本市场联盟委员麦瑞德·麦吉尼斯表示。“我们需要携手努力，进一步提升欧盟的金融知识水平。帮助人们树立信心、掌握技能，从而对自己的钱作出明智决定，符合每个人的利益。”
人们对金融风险的理解尤其薄弱
金钱世界正在发生重大变化，因此，了解如何从金融市场中获益并规避风险至关重要。然而，P-Fin指数的结果显示，美国人对风险的理解进一步落后：自2017年以来下降了4%，今年仅为35%。这是一个影响广泛的问题，因为如图表所示，对金融风险缺乏警觉似乎存在于各个世代。
掌握风险应对能力至关重要，尤其是我们正经历金融史上最具变革性的时期之一。Statista数据显示，到2028年，约有10亿人可能会使用加密货币；据麦肯锡预测，金融科技行业的收入增速可能接近传统银行业的三倍（以现在至2028年期间计）。
退休规划知识现状
全球经济也面临困境，这直接影响通胀水平，进而影响普通民众所面临的风险。联合国秘书长安东尼奥·古特雷斯在最新的《2024年世界经济形势与展望》报告中表示，今年预计将是“又一个艰难的年份”，全球经济增长将“乏力”。
人们的寿命越来越长，这意味着近20亿人的传统退休规划可能需要调整。据世界卫生组织（WHO）预测，到2050年，全球人口中60岁以上人口的比例将达到22%。因此，P-Fin指数今年首次纳入了五道专门评估美国人退休规划知识的问题。
如何提升金融素养
像学习任何知识一样，了解抵押贷款、投资、风险状况和其他金融选择的方方面面都需要时间。不过，人们可以通过一些方式打造自己的金融知识工具箱。
P-Fin指数建议在小学和中学开展金融教育。丹麦已将面向13至15岁学生的金融教育列为必修课程，内容涵盖预算、储蓄、银行业务、消费者权益等；与此同时，英国已将金融教育纳入国家课程。这些努力正在取得成效：根据标准普尔评级服务公司的全球调查，丹麦和英国的金融知识水平分别位居全球第一和第六。
各类组织也可以牵头搭建学习平台，例如世界经济论坛全球金融科技未来研究倡议合作伙伴所开展的工作。他们组织了一系列多方参与的区域圆桌会议，探讨近期及正在进行的公私合作提升金融知识水平举措所积累的经验。
金融知识的学习永无止境；世界在变化，我们的知识也必须与时俱进。但今天掌握资金管理的“ABC”，就能帮助全球数十亿人改善财务状况，进而改善生活。
