Z世代对金钱和理财的态度，有时与上一代人相契合，有时则截然不同。
研究显示，Z世代更信任传统银行能够保障其数据安全，并且要留住客户，数字服务必须做到卓越出众。
金融机构必须理解其动机和价值观，才能在这一快速增长的市场中分得一杯羹。
与大多数企业一样，金融机构往往难以理解Z世代的怪癖与细微差别。
误解这一由二十多岁年轻人组成、有时令人困惑的群体，可能代价高昂。Z世代约占英国劳动力的15%——随着越来越多的人进入适龄工作年龄，该群体步入收入最高的黄金年龄段，其影响力将持续扩大，消费和投资能力也将相应大幅提升。
Z世代对金钱和理财的态度，有时与上一代人相契合，有时则截然不同。要吸引Z世代的注意力并把握其日益增长的资金，企业需要理解是什么驱动他们的行为，并在他们所在之处与之相遇，即使他们的观点和需求看似不合常规。
拥抱“实体与数字融合”
Z世代指1997年至2012年间出生的人群，他们在数字化世界中成长，但对传统银行仍有诸多偏爱。例如，Z世代对银行保障其数据安全的信任程度，远高于他们对大型科技公司的信心。
根据“奥纬论坛”的全球消费者情绪（GCS）调查，43%的Z世代表示，实体银行网点对他们很重要，因为它们能带来“安心感”，奥纬论坛全球消费者情绪（GCS）调查。
然而，要与Z世代建立长久的关系，银行需要将其实体网点优势与具有竞争力、令人兴奋的数字服务相结合，包括在该群体大量时间所处的元宇宙中提供服务。银行还必须提供能满足Z世代对便利、选择、价值、可持续性和高度个性化需求的服务。
让数字服务更加出色
如今，几乎所有金融机构都已提供在线服务，但对于从小手握智能手机长大的Z世代而言，仅仅做到合格远远不够。高达73%的人表示，客户体验在决定他们最喜爱的品牌方面起着关键作用，这是奥纬论坛调查的结果。他们希望有工具帮助自己管理资金、向同伴学习，并获得社群归属感与乐趣。
Z世代拥抱数字创新者，据GCS调查显示，72%的人表示将纯线上银行（即仅通过网络运营的直营银行）应用程序作为其主要的预算管理工具。最优秀的数字原生企业能够提供无缝的用户体验，并通过引人入胜的图形和关于交易或投资选择的信息吸引用户。排行榜等游戏化功能，尤其是最热门股票的排行榜，对在所谓“边玩边赚”电子游戏和“迷因股”现象中成长的这一代人有着特别的吸引力。
契合Z世代的投资敏锐度
如果金融高管认为今天的年轻投资者与过去相同，那他们就是低估了Z世代。这一群体比前几代人更早开始投资，投资的资产类别也更加广泛，既包括传统资产，也包括虚拟资产。他们也比前几代人更加多元化。企业需要理解这种行为及其背后的动机，并据此调整其产品和服务。
近半数Z世代投资股票市场，据奥纬论坛调查显示。与千禧一代相比，他们在21岁前开始投资的可能性高出45%；与X世代和婴儿潮一代相比，则高出两到四倍。更值得一提的是，他们并非只存下微不足道的小额资金：根据贝莱德近期的一项调查，该群体成员将收入的14%用于储蓄，比例相当可观。
不出所料，作为比特币诞生以来首个步入成年的世代，Z世代对加密货币及其他虚拟资产表现出相当大的风险偏好。在Z世代投资者中，42%的人已投资加密货币，而千禧一代的这一比例为38%，X世代为22%，婴儿潮一代为7%，数据来自GCS。
Z世代女性投资数字资产的可能性比其他世代高出50%。在美国和英国，68%的黑人和亚裔Z世代投资加密货币，这一比例几乎是年长世代中黑人和亚裔受访者的三倍。
然而，与银行业务一样，这些年轻投资者对加密货币的青睐，并不意味着他们拒绝传统的资金来源。GCS调查发现，与年长世代相比，Z世代更能接受数字英镑以及其他中央银行数字货币的理念。他们会考虑将股票和债券等真实金融资产进行数字化代币化，使其能够在区块链技术上交易，这一想法早已有之。
并没有那么不同
一旦抛开种种误解，就更容易看清Z世代的真实面貌：他们是务实的人，高度关注保障自身的财务未来。
他们决心掌控自己的资金，同时渴望获取信息和建议；即便将储蓄配置于股票、债券及其他传统资产，仍热衷于尝试加密货币和其他虚拟资产的风险；并且除顶级服务和全天候数字连接外，不愿接受任何其他选择。
随着Z世代人数增长和财务影响力扩大，这些态度和偏好不久后将主导市场。希望吸引这一群体的金融机构，需要理解并认同他们的价值观。
