尽管市场潜力令人瞩目——女性掌握着总计20万亿美元的消费支出——她们却不知何故未被私营部门视为经济增长的推动力。女性拥有正规金融机构账户的可能性比男性低 20% 。然而，银行账户是实现普惠金融的第一步。
为什么私营部门帮助迈出这第一步至关重要？
在竞争日益激烈的全球市场中，企业正在寻找差异化之道，以深化在现有市场的影响力并拓展新市场。扩大女性获得金融服务的机会，将为企业带来不断增长的市场机遇和惊人的盈利潜力。女性市场的规模及其带来的商业机遇十分突出：
商业信贷：女性拥有的正规小型企业面临 3000亿美元的 贷款资金缺口。在140个国家的800万至1000万家此类企业中，超过 70% 获得的金融服务很少或根本没有。
保险产品： 《女性经济》——《哈佛商业评论》的一项研究——报告称，女性保险市场的价值据估计达数万亿美元。
数字支付：女性缺乏手机所有权和使用权，意味着数百万人无法使用数字支付系统。未来五年弥合这一技术使用机会方面的差距，单是对移动行业而言，就可能开启一个 1700亿美元的市场 。
过去几年里，我一直在 国际金融公司与私营部门，尤其是金融机构合作，解决女性尝试接入正规金融体系时面临的供需限制。国际金融公司通过三种方式应对这些限制：
界定女性市场的规模，包括女性拥有和领导的中小企业，以及作为个人金融服务消费者的女性
向金融机构展示如何把握女性市场机遇：开发将信贷、储蓄和保险等金融产品与商业技能培训等非金融服务相结合的产品与服务
通过便捷的服务渠道扩大女性的服务可及性，例如网上银行、移动银行和无网点银行
我从 国际金融公司的性别平等工作 及其 女性银行业务计划中汲取了若干经验。该计划涉及全球29家金融机构。这些经验对于向企业展示如何释放资金、为女性市场提供各类产品和服务至关重要。首先，企业可以采取以下三项措施：
分析公司数据，了解你们目前如何服务和雇用女性。许多企业甚至没有意识到眼前的机遇。一家拉丁美洲银行进行分析后发现，女性占其销售队伍的80%。同一家机构还发现，其增长最快的信用卡产品包含女性乳腺癌保险。
了解女性消费者的需求，并设计满足这些需求的产品和服务渠道。女性既要承担家庭责任，又要工作，时间十分紧张。在许多市场，她们还要照料长辈和姻亲，时间负担更是三重叠加。数字支付等创新渠道，以及利用银行代理销售现有产品，都能帮助企业触达更多女性。
从女性员工着手，并要求员工开设账户以领取工资。这既能开启女性的金融公民身份，也为金融机构提供了触达此前难以接触的市场——女性员工及其家庭——的途径。
要让女性充分参与正规金融体系，还必须解决 监管和营商环境 方面的挑战。与民间社会、非营利组织和公共部门建立公私合作伙伴关系，有助于推动解决这些问题。
还有一点可以肯定：我们不能止步于此。在住房、保险等新市场中，还有途径可以发掘潜在的性别价值。
想了解更多吗？欢迎与私营和公共部门的利益相关方一起参加2015年 性别与经济 活动，开始探索弥合性别金融鸿沟的解决方案。
本文最初发表于 世界银行私营部门发展博客。
。本文的发表并不代表世界经济论坛认可其中观点。
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作者：xxx
图片：一名日本女商人（C）在东京丸之内区通勤上班。路透社/太田清志
