加密货币支持者一向强烈反对监管，因为加密货币具有去中心化特性。
但OneCoin丑闻等加密货币欺诈和骗局加速了要求加强监管的呼声。
应尽快引入反洗钱和了解你的客户审查，以提升人们对加密货币的信任。
至少在过去，监管与加密货币的理念一直遭到强烈反对。这一点可以从一则比特币论坛帖子中找到佐证。该帖子发布于四年前，讨论加密货币监管，当时有人认为引入安全控制措施是个糟糕的主意。
然而，自那以后，加密货币领域发生了很大变化。加密货币欺诈和庞氏骗局，例如OneCoin，让加密货币沦为笑柄，也加快了加强监管的迫切需求。
如今，加密平台背后的从业者希望通过监管，防止该行业遭受的大规模欺诈。
以下探讨为何监管加密货币至关重要，以及如何实现合规。
加密货币为何需要监管
在接受《金融时报》采访时，美国证券交易委员会（SEC）主席加里·根斯勒去年表示，他认为加密平台需要监管才能生存。过去几年，加密平台已成为网络犯罪分子的宠儿。
这与中本聪最初的构想相去甚远。中本聪在2008—2009年金融危机后开发比特币，旨在摆脱国家控制的金融体系。但随着环境变化，理念也会演变：
加密货币骗局：据美国联邦贸易委员会称，在截至2022年第一季度的14个月里，诈骗者通过加密货币骗局从46,000人手中骗走了逾10亿美元。加密货币所依托的去中心化区块链平台具有增强隐私的特性，为洗钱和网络犯罪活动提供了理想的温床。
勒索软件赎金：区块链分析公司Chainalysis记录了通过加密货币支付的勒索软件赎金数量。该公司关于勒索软件赎金的2022年报告记录显示，2020年被勒索的资金超过6.92亿美元，几乎是上一份报告所记录金额的两倍。
洗钱：Chainalysis还记录到，通过去中心化金融（DeFi）协议洗白的加密货币数量增长了1,964%，相当于约9亿美元的洗钱资金。
即使不利用加密货币从事网络犯罪活动，加密货币也会受益于监管。
在接受《金融时报》采访时，根斯勒对这一局面作了精辟总结。“其全球价值约为2万亿美元，规模和性质都已达到这样的程度：如果它希望在五年、十年后仍有任何影响力，就必须纳入公共政策框架之内，”他说。“历史告诉我们，置身框架之外不会长久。归根结底，金融关乎信任。”
加密货币监管的现状
近期举行的迪拜国际金融中心金融科技大会分享了关于当前监管与加密货币形势的一些见解，包括：
目前约95%的监管机构已有团队负责加密货币监管工作。
加密货币行业正游说推动出台明确法规，因为它认为监管是积极进展，将推动行业飞速发展。
全球加密货币交易所币安推出了解你的客户（KYC）验证后，超过96%的客户遵守了要求。
SEC在2021年对数字资产市场参与者处以约23.5亿美元的罚款，总额约为23.5亿美元。
SEC在2021年的20项执法行动中，65%指控欺诈，80%指控违反未注册证券发行规定，55%同时指控两者。
金融行动特别工作组（FATF）近期界定了虚拟资产服务提供商的范围，包括加密货币交易所、稳定币发行方、DeFi协议以及非同质化代币（NFT）市场。
这一定义为监管定下基调，相关法律和指令随后出台。因此，目前全球加密货币监管前景积极且不断发展。
例如，英国和美国正在积极制定法规以管控加密货币。英国财政部指出：“英国财政部预计，金融犯罪相关要求，包括反洗钱要求，将适用于所有钱包和发行方；这些主体还必须就其涉及所有类型加密资产的活动，根据反洗钱（AML）注册要求完成注册。”
在美国，加密资产现已被视为合法，并受《银行保密法》（BSA）管辖。实际上，加密货币交易所必须向金融犯罪执法网络（FinCEN）注册，并遵守反洗钱（AML）和打击恐怖主义融资（CFT）法规。
金融稳定委员会（FSB）的参与推动了加密货币监管进程。该委员会由二十国集团（G20）经济体的监管机构、财政官员和央行行长组成，预计将于10月提出加密货币全球规则。
如何监管加密货币
与所有其他金融基础设施一样，加密货币也必须建立在信任之上。制定法规以核实收款人身份，并确保采取审查措施来防止洗钱及其他欺诈行为，对于建立这种信任至关重要。
加密货币行业深知这一点，因此正在推动监管。此类法规大多围绕反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）要求展开。
例如，英国金融行为监管局（FCA）规定必须遵守反洗钱/打击恐怖主义融资（AML/CFT）报告要求和客户保护要求。在英国，加密货币企业必须在FCA注册，并遵守《2017年洗钱、恐怖主义融资及资金转移（付款人信息）条例》。
2022年3月，拜登发布了《确保数字资产负责任发展的行政命令》，其中包括以下表述：“……美国有意确保数字资产技术和数字支付生态系统以负责任的方式开发、设计和实施，并在其架构中纳入隐私和安全。”
随着这些法规在全球范围内深入加密货币行业的基础设施，加密货币交易所和其他行业参与者都必须遵守反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）规定。
有助于实现监管合规的系统包括：
了解你的客户（KYC）：加密平台的客户注册是行业合规的关键领域。在注册和交易过程中进行严格的身份验证，有助于确保交易可追溯，以便开展反洗钱工作并防范其他犯罪活动。提供动态KYC的平台可为持续审查奠定基础，而持续审查是防范欺诈所必需的。例如，EastNets的SafeWatch-KYC等平台使用评分方法全天候评估风险。
政治公众人物（PEP）审查与制裁筛查：通过客户尽职调查（CDD）和强化尽职调查（EDD），身份验证和KYC可从一开始就防止网络犯罪活动。这些审查包括对高风险人士以及政治公众人物进行制裁筛查，也包括“高风险第三国”。然而，制裁名单会动态变化，需要借助机制及时更新。EastNets提供区块链服务Chainfeed，确保CDD和EDD审查符合监管规定。
反洗钱（AML）：反洗钱审查涵盖全面要求，旨在防止有人利用包括加密平台在内的金融架构洗钱，通常也包括KYC审查。欧洲的《第五项反洗钱指令》（5AMLD）赋予监管机构新的权力，以管控加密货币交易服务提供商，包括要求开展CDD审查并持续监控，以提交可疑活动报告（SAR）。该法规的最新版本6AMLD进一步提高了要求，并加大了不合规的处罚力度。要确保加密货币企业满足这些更严格的法规，需要采用行为分析等先进方法。SafeWatch-AML等平台运用人工智能（AI）领先诈骗者一步，并提供报告作为监管合规的证明。
金融机构需要采取行动应对加密货币
央行和监管机构对加密货币缺乏控制、加密货币交易存在匿名性以及价格波动，这些顾虑让银行和其他传统金融机构采取观望态度。
但加密货币已经成为现实。银行和所有金融机构是时候做好准备，为加密货币提供支持，否则很快就会被市场淘汰。
金融行业的变革和数字化浪潮为价值链带来了新参与者，他们提供替代性更强、更具吸引力的金融解决方案。这些新参与者非常善于适应新技术，也乐于向客户提供加密货币服务。这正在改变银行业的竞争格局。
随着全球反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）监管范围显著扩大，以规范加密货币交易，金融机构必须做好准备，招募所需人才、搭建相关平台并落实适当的控制措施，以遵守新法规。
