女性往往嫁给年长的男性，并与丈夫同时退休。这种模式加剧了社会保障财富方面显著的性别差距。
健康状况、预期社会保障福利，以及减少工作带来的闲暇，都是影响已婚夫妇退休决定的因素。由于女性平均寿命长于男性，而且常因生育而中断职业生涯，人们或许会认为女性会比男性更晚退休。在《重返工作岗位与女性就业决策》（美国国家经济研究局工作论文第24429号）中，妮可·梅斯塔斯考察了夫妇的退休模式。她记录了两种现象：女性往往嫁给年长的男性，夫妇也常在同一时间退休。她随后指出，女性提前退休，往往会放弃可观的未来收入，以及若继续工作更久本可获得的大量预期社会保障福利。
梅斯塔斯利用健康与退休研究，比较了两个群体随时间的变化：“早期队列”出生于1936年至1947年，“婴儿潮一代队列”出生于1948年至1959年。早期队列中最年长的成员于1998年达到62岁；婴儿潮一代队列中最年长的成员则于2010年满62岁。在早期队列中，69%的女性比丈夫年轻，平均年龄相差2.7岁。在婴儿潮一代队列中，63%的妻子年龄较小，平均年龄相差2.0岁。
对于51至56岁的女性，从早期队列到婴儿潮一代队列，平均就业率、终身工作年数、年收入和时薪均有所提高。对于50岁出头的男性，就业率和工作年数均有所下降；收入和时薪虽有增长，但增幅低于女性。梅斯塔斯发现，在51至64岁的每个年龄段，婴儿潮一代队列中已婚女性的就业率都高于早期队列。相比之下，婴儿潮一代队列男性的就业率在58岁之前低于早期队列。
两个女性队列的实际收入都增长至55岁，并于57岁开始下降。另一方面，男性收入从51岁到61岁持续下降。此外，女性收入在两个队列间增长了31%，而男性收入仅增长10%。因此，随着个人逐渐进入退休年龄，性别收入差距有所缩小。
在两个队列中，女性比男性更有可能“提前”退休（即在62岁之前退休），或从全职工作转为兼职工作。在婴儿潮一代队列中，47%的女性提前退休或减少工作，而男性中这一比例仅为41%。
65岁时的社会保障福利根据个人35年期间最高年收入确定。婴儿潮一代队列女性的这项福利较高。例如，婴儿潮一代队列女性的平均社会保障财富（SSW，即终身福利未来价值的折现总额）约为145,000美元，比早期队列的平均值高26%。男性的SSW在不同队列间也有所增加，但仅增长7%。梅斯塔斯计算得出，如果女性继续工作至70岁，两个队列的SSW都会显著提高：早期队列女性高17%，婴儿潮一代队列女性高10%。相反，如果男性工作至70岁，早期队列男性的SSW将下降3%（按实际价值计算），婴儿潮一代队列男性则下降1%。这是因为女性晚年的收入可以替代其职业生涯早期收入较低的年份，男性则没有这项收益。如果女性在60多岁时继续工作，几乎可以消除SSW方面的性别差距。
按工作至70岁可增加的SSW金额排序，已婚女性中排名前四分位者平均可增加超过36,000美元，而排名后四分位者仅增加1,300美元。尽管提前退休在经济后果上可能存在显著差异，梅斯塔斯发现，继续工作可获益颇多的女性，其提前退休率与潜在收益相对较少的女性相近。“这表明，人们在作出就业决定时没有将这些潜在收益纳入考量，也引出了一个问题：人们是否能够正确评估在70岁之前减少工作所带来的机会成本。”
