全球向无现金支付转型的步伐正在加快，近年来，许多国家的数字交易量都有所上升。
在日本，无现金支付的增长伴随着加强年轻人金融教育的举措。
多项举措旨在培养健康的消费习惯，并帮助人们建立终身资产管理技能，尤其是在日益数字化的世界中。
超过80%的交易如今在韩国、中国和瑞典以无现金方式完成，这些社会对实体货币的使用频率因此大幅降低。
日本也在经历类似的转变。自2019年以来，该国无现金支付的占比增长了1.5倍，达到2024年的42.8%。交易额升至141万亿日元，比经济产业省设定的2025年达到40%目标提前一年实现。日本政府的长期目标是达到80%，并将通过扩展支付基础设施、提升便利性来推动这一目标。
现金交易减少的趋势正在扩展至成年人以外群体。2025年3月，总部位于英国的数字银行应用Revolut在日本推出一项服务，面向6至17岁的用户，提供带有家长监控功能的借记卡。几个月后，索尼银行为12岁及以上儿童推出家庭借记卡，可直接关联父母的账户。
家长的态度也在发生变化。近60%的家长如今支持以数字形式发放零用钱。例如，在最近一项针对日本逾1,000名学生的调查中，约75%的受访者表示，他们曾使用应用程序为家人接收转账。这些转账用途各异，包括接收父母发放的零用钱。随着智能手机日益普及，数字化资金管理正成为年轻一代日常生活的一部分。
与此同时，担忧也在增加。金融犯罪受害者的年龄越来越小。儿童和青少年对金钱的认知以及决策能力仍在发展，面临诈骗和网络欺诈等风险。
人们主要通过数字交易消费时，超支的潜在风险也更高。此外，年轻人成长过程中接触实体现金的机会减少；如果他们只依赖数字余额，可能会失去理解金钱价值的机会。
为应对这些风险，日本公共和私营部门都在推动各项金融教育举措。
支持金融教育
自2022年4月起，日本文部科学省已将金融教育纳入国家课程，覆盖小学至高中。参加这些项目的低年级学生学习“金钱的作用”和“需要与想要的区别”等日常金融问题。高年级学生则进一步了解无现金支付、金融产品和长期财务规划。
为支持这项工作，日本金融素养与教育公司（J-FLEC）于2024年8月全面投入运营。该公司确立了“通过公私合作，战略性地推动金融与经济教育”的使命。为此，它向学校提供教学材料、认证讲师以及金融教育教师培训。
与此同时，经济产业省发布了一份儿童金融教育指南，名为你了解无现金支付吗？ 旨在帮助儿童了解数字支付的运作方式，并让他们进一步认识数字交易的风险以及如何安全使用数字支付。
日本企业的金融教育举措
私营部门在向年轻人传授个人理财知识方面也发挥着重要作用。Kids Money Station面向从学龄前儿童到大学生的群体，在全国开设课程，通过互动式家庭课堂培养金融素养。
手机运营商NTT Docomo通过其面向家庭的品牌comotto提供内容， 让儿童体验“学习、赚钱、储蓄和消费”的循环。Docomo还与金融公司野村控股合作举办活动，让儿童以数字积分的形式领取“工资”，用于购买零食。该活动展示了练习金融决策的互动方式。
Seven Bank还与教育公司ARROWS合作，为小学开发有关金钱的课堂材料和视频。这些金融教育资源以学校旅行这一贴近儿童生活的主题为切入点，教他们规划开支并了解无现金交易。
无现金时代金融教育为何重要
为儿童打下扎实的金融教育基础，有助于防范轻信诈骗、过度消费或过度借贷等风险；同时也有助于培养健康的消费习惯，建立终身资产管理技能。
在日益数字化的世界里，购物和银行业务都可以通过智能手机应用完成，因此这尤为重要。随着线上交易增长，儿童更需要正确认识金钱的价值——无论钱是在钱包里还是手机上。
提升年轻人的金融素养，不仅对保障个人自身安全至关重要，也有助于增强整个经济和社会的韧性。
