2010年，在世界仍感受着2008年金融危机余波之际，一个值得关注的里程碑出现了：历史上首次，全球家庭财富在金融资产与有形资产之间实现了均等分配。如今，住房、汽车、家电等有形资产在我们的 净资产中所占比重更大 ，超过以往任何时候。
与此同时，“使用权优于所有权”这一说法在许多场合都能听到，从企业董事会到社区中心皆然。其中包括共享经济平台，它们让你在需要时即可使用几乎任何东西，从自行车到宠物，而无需完全拥有。
有形资产在这一“使用经济”中发挥着关键作用。然而，目前仍缺少用于个人管理这些物品的平台：个人无法便捷地随时间对其所拥有（并可能希望共享）的物品进行整理、估值和保护。
你的数字尾迹
历来，企业掌握着人们购买了什么、拥有什么的信息。亚马逊知道，大型连锁卖场知道，信用卡公司和其他中介机构也知道。近来，Facebook等社交关系图谱和Pinterest等体现理想追求的图谱也略有所知。但一个简单的事实依然存在：人们大多与自身所拥有之物的有意义信息相脱节。因此，他们无法清晰描绘自身财富的全貌，也无从谈起如何保护它。90%的千禧一代完全没有任何保险，这也就不足为奇了。
然而，得益于新技术，以及共享经济所催生的各类平台，如今有可能重新思考谁能够、并且应当获取这些信息。试想这样一个世界：你所拥有之物的相关数据——其来源、价值、维修记录——汇聚于一处。试想你能够找到其他有意使用、分享，或在你不再需要时购入它的人。试想追踪你每笔交易所产生的数字尾迹，并拥有一个属于你自己的物品个人云端。
冰山一角
这一世界比你想象的更近，它为创业者和保险公司提供了前所未有的机遇。一方面，我们正处于为共享使用交易开发定制化保险产品的早期阶段，例如 RelayRides 与 Getaround等点对点汽车共享平台所提供的产品，以及按次付费保险，提供方包括 MetroMile。另一方面，这些案例只是冰山一角。更进一步，如果我们能够拆分内容物保险，从提供全天候保障（由所有者全额支付）转向提供“在您需要的时间和地点，为重要之物提供风险保障”（由需要使用的人付费），又会怎样？如果微额保费与微期限保单成为新常态，又会如何？
诸如 Trōv 等公司正在率先探索这一模式，传统保险公司也在世界各地纷纷跟进。就在几年前，大多数保险公司还将共享经济视为事后才考虑的问题，而如今它们已看到其可能成为未来商业成功的核心。其中许多公司正努力将这些新模式纳入传统精算分析框架，这也是它们将与Trōv及其他企业合作视为前进路径之一的原因。
当人们拥有自主权，并掌握着关于其所拥有之物的数据时，以新方式释放财富的机会便无穷无尽。我们能够更高效地保护那些最为重视的事物，而企业也可以围绕这些需求进行设计。随着时间推移，这或许不仅涉及重新思考保险与风险管理，还涉及“财富”本身。
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作者：April Rinne是一名 Young Global Leader ，并担任论坛共享经济工作组负责人。她作为独立顾问，为全球共享经济企业、地方政府和投资者提供服务，其中包括Trōv。
图片：2013年3月4日，在汉诺威CeBit电脑展筹备期间，几辆迷你汽车排列在一起，宣传由沃达丰提供移动网络支持的在线汽车共享系统。REUTERS/Fabian Bimmer
