谈到科技改变世界，我们常听到的是它如何让生活更便捷、联系更紧密、更安全，甚至更健康。这些都是人们很容易认同的好处。互联网让生活更便利，Skype和WhatsApp等服务让人们的联系更紧密，类似的例子不胜枚举。
但公平性又如何呢？由Uber和Airbnb等企业倡导的共享经济就是一个值得关注的例子。尽管它未必能让市场更加公平，却让更多人得以进入市场，从而压低了价格。
金融业是科技正在推动公平性提升的行业之一。传统消费金融几十年来一直不公平。银行垄断金融服务，能够随意抬高收费，却对消费者服务不足。以英国为例，银行和经纪商会以隐性费用的形式，在汇款中收取高达5%的费用。
随着传统金融持续对消费者服务不足，金融科技（即financial technology）应运而生。金融科技公司不受银行等陈旧体系的束缚，正在这一领域快速创新，其收费往往远低于银行。
目前鲜有金融科技公司取代我们所熟知的银行来运营，但有不少新兴企业正在分拆出银行通常提供的某项服务，并且做得更好。Funding Circle在中小企业贷款领域如此，Square在银行卡支付领域如此，Zopa在点对点借贷领域亦然，仅举几例。
归根结底，我们都在朝着同一个目标努力，而这未必是要打倒银行。银行在15年后可能仍然存在，但我希望，随着金融科技的兴起，金融业能显著减少摩擦，降低对消费者的不公平程度。
在TransferWise，我们致力于让汇款市场更加公平。消费者跨境汇款时，银行会收取高达5%的费用，并常将这些费用隐藏在不利的汇率之中。我与联合创始人Kristo在英国与爱沙尼亚之间汇款时发现了这一问题。
我们彼此都需要对方所持有的货币。我们意识到，如果通过对方的国内账户进行兑换，而不是跨境汇款，就能省去银行及其费用，从而大幅节省开支。
于是，TransferWise应运而生。我们在全球范围内为方向相反的汇款需求进行匹配，使资金无需跨境流动。这意味着，我们能以一次性的小额手续费帮助消费者转移资金，该费用通常低至0.5%。我们始终采用中间市场汇率（例如，在英国，我们的费用最高比银行低89%）。
我们打造TransferWise时聚焦于客户创新。这意味着，我们首先以客户为核心来开发产品，这不仅仅是指对客户进行改进测试。我们还会根据客户的请求开通新的货币兑换通道，产品团队也与客户服务团队密切合作，以更好地了解产品存在的问题。然后，他们会加以解决。
我们能够这样工作，不仅依靠技术，更得益于技术。我们不受那些束缚银行的陈旧体系约束，因此能够快速创新并打造TransferWise。它让我们得以打造出一款既比银行更便宜、更重要的是对客户透明的产品。
我相信，随着科技不断进步，金融科技将从根本上改变金融业。但推动这一变革的并非传统机构。它们的系统陈旧、笨重且难以调整。公平性将从专注于消费者的企业中成长起来，这些企业正在解决银行所造成的问题。
科技初创企业在提升金融公平性方面处于更有利的位置，正是这些企业将引领有意义的变革。银行能否跟上？我们拭目以待。
本文与 Business Insider合作刊发，不代表世界经济论坛认可文中观点。
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作者：Taavet Hinrikus，TransferWise联合创始人。
图片：插图展示一名男子手持笔记本电脑，其身上投射有二进制代码。图片来源：REUTERS/Kacper Pempel。
