金钱要事：您的金融素养指南

• 2024年4月是美国全国金融素养月，但该国成年人的金融素养率在过去八年里一直徘徊在50%左右。

• 这份文章汇编探讨了全球提升金融素养率所面临的挑战与解决方案。

• 世界经济论坛金融素养倡议旨在增加获得金融教育和投资实践的机会。

金融世界可能十分复杂，但理解金钱在我们工作、社交生活、健康、教育等方方面面所发挥的重要作用，十分关键。

从技术如何推动金融包容性，到缩小性别财富差距的努力，我们深入幕后，助您随时掌握动态。

以下是“议程”网站上四月（美国全国金融素养月）必读的金融素养文章与视频。

Operation HOPE、科技与金融教育

科技正为长期被排斥的群体提供一条途径，让他们得以管理自己的财务未来。

随着金融服务的包容性达到历史新高，科技能够推动广泛的教育、可及性与可负担性，而这些此前只为少数富人所享有，从而在全球范围内打开大门、打破壁垒。

请阅读Operation HOPE董事长兼首席执行官的更多观点，该机构是美国最大的金融素养组织：美国金融服务的包容性达到历史新高，科技还能让我们走得更远

长寿与金融素养

提升女性的金融素养，有助于增强她们退休后的财务自由与安全。

推动扩大金融教育的可及性，同时由行业投资于专门面向女性的服务与经济机会，或有助于缓解性别财富差距等深层次的系统性不平等。

延伸阅读： 提升女性金融素养如何帮助您度过漫长而充实的一生

金融素养差距

在全球范围内，35%的男性具备金融素养，而女性的这一比例为30%。这一差距看似不大，但它在全球范围内都十分显著，存在于发达经济体与发展中经济体之中，并且短期内似乎不会缩小。

有一些解决方案可以提供帮助。请观看下方视频，了解提升女性金融素养的三种方法。

全球仅有三分之一的人具备金融知识。

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金融素养行动

美国人在理解关键金融概念方面普遍表现不佳；这种金融知识的欠缺已延伸至全球，影响着经济与个人的发展结果。

金融知识匮乏的后果代价高昂且影响广泛，然而TIAA Institute-GFLEC个人理财指数（P-Fin指数）于2024年4月17日发布，显示美国人在理解那些支撑退休储蓄、债务管理或风险保障决策的概念方面，成绩不及格。

延伸阅读：这是金融素养月：从学校到职场，让我们付诸行动

年轻人与投资

年轻人正积极投资于资本市场，其中70%的散户投资者年龄在45岁以下。然而，全球年轻人的金融素养率一直徘徊在50%以下。

提升金融素养有助于增强年轻人的能力，使其能够以更高的回报进行投资、避免高额负债，并提升整体的财务福祉。

延伸阅读：全球年轻人的投资规模前所未有，但他们是否拥有最佳的投资工具？

对风险的误解及其重要性

在近期P-Fin指数调查提出的三个金融素养问题中，约一半的美国成年人无法作答。风险是金融领域中最不被理解的方面。

您认为自己会表现如何？请观看下方视频，测试您的金融知识，并了解如何增进对金融问题的理解。

这里有一个简单的测试来评估你的金融素养

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金融问题

美国的金融素养率连续八年顽固地徘徊在50%左右，过去两年又下降了2%，据最新的P-Fin指数显示。

美国约一半的成年人在金融素养方面存在欠缺，一项年度调查显示。Image: WEF

在欧盟，在2023年欧洲晴雨表金融素养调查中，四分之一的受访者知识得分较低，其中18%处于较低的金融素养水平。