试想一下，美国、欧洲、拉丁美洲、俄罗斯和日本没有一个人拥有银行账户。其实，无须想象。 世界银行最近宣布 ，全球仍有20亿人无法获得正规金融服务——这一人数超过美国、欧洲、拉丁美洲、俄罗斯和日本人口总和。让他们 全面 融入金融体系将是一项艰巨任务，但我们知道该如何做到。
2013年，世界银行行长金墉表达了在2020年前实现普及金融服务的雄心。这意味着，他希望全球所有成年人至少在一家正规金融机构拥有一个账户。朝着这一目标已取得显著进展，但有一个令人不便的事实：要让人们充分融入金融体系，仅有一个金融账户还不够。
所有有经济活动的人和企业——从你家隔壁的邻居，到孟买的街头小贩，再到菲律宾的 sari-sari 便利店——都有支付、储蓄、信贷和保险方面的需求。和其他人一样，他们希望送孩子上学、存钱以备不时之需，并帮助自己的企业蓬勃发展。
幸运的是，关于如何让无法获得银行服务的人享有银行服务，日益形成共识。世界经济论坛 促进全球金融普惠 指导委员会提出了实现全面金融普惠的八项原则。其中包括银行、支付网络、小额信贷机构、非政府组织、电信公司、科技公司和消费品公司可以采取的行动——所有这些机构都能有所贡献。这些原则也可以成为各国政府在本国实现全面金融普惠的基石。
签署一份以客户需求为先的金融普惠“希波克拉底誓言”，并恪守承诺。 例如，在整个信贷流程中评估客户的偿还能力，避免客户陷入过度债务。
采用“生态系统”方式，实现规模化覆盖。 例如，银行可以与零售连锁店合作，服务偏远社区；在这些地方，建造银行网点成本过高，而且客户可能会对大型银行感到畏惧或不安。
将全面金融普惠视为一个过程，并制定多产品方案。 满足客户的所有金融需求，例如向亲属汇款，以及帮助他们实现买房等财务目标，是一个涉及多种产品和服务（支付、储蓄、信贷和保险）的多步骤过程。与其他服务提供者和中介机构协调，开发全面的服务方案。
建立全电子化支付系统。 鼓励通过手机、借记卡等使用数字支付，以降低成本、提高透明度，并遏制欺诈和过度负债。通过这种方式可以收集更多（且更可靠的）数据，从而更好地了解客户。
确保客户能从自己生成的信息中受益。 使用电子设备所产生的信息应得到安全采集、保护和利用，从而使客户受益，例如降低利率，和／或提供符合客户独特需求的产品。
与监管机构和政策制定者开展对话。 有系统地向监管机构和政策制定者普及知识，并组织公私部门联合论坛，交流和比较各方观点，以便所有人都能采取最有意义的行动。
将金融普惠作为业务不可或缺的一部分。 确保服务低收入客户的优先事项和重点融入企业愿景、战略和绩效目标；最终，这将使企业和客户双方受益。
消除群体偏见，尤其是基于性别、年龄、读写能力和农村身份的偏见。 根据中立评估设计产品和服务，并将投资于边缘化客户群体视为承认其正当客户身份的必要举措。
周五，金融界领袖将在世界银行和国际货币基金组织春季会议上登台，讨论推动全球金融普惠。如果未来遵循我们提出的这些原则，或许明天我们将生活在这样一个世界：我们甚至无法想象曾有20亿人被排除在正规金融服务之外。
通过网络直播观看活动： http://live.worldbank.org/universal-financial-access-2020
作者：丽莎·多尼根，世界经济论坛金融服务行业副总监
图片：一名女子经过新加坡中央商务区的天际线。路透社／Edgar Su
