金融科技发展迅速的三大益处

过去十年里，全球金融科技（Fintech）行业迅猛发展。事实证明，无论是在发达经济体，还是在过去数十亿人都难以获得银行服务的地区，数字银行和金融服务都在发生变革。

世界经济论坛与剑桥大学新兴金融研究中心合作开展的最新研究显示，强劲的客户需求是行业增长的主要推动力。论坛2024年发布的《未来全球金融科技》报告调查了全球227家公司，约51%的公司表示，消费者对其服务的强劲需求是增长的主要动力。

在发展中国家，金融科技公司的数字创新使整个经济体得以绕过大型银行系统，为那些很可能被排除在传统银行系统之外的人提供了多种选择。

剑桥大学新兴金融研究中心联合创始人兼执行董事张征称，金融科技正在“创造新的工具、渠道和系统，用于获取信贷、贷款、保险产品和进行支付。目前的金融体系非常依赖银行业务，无法覆盖所有需要这些重要金融服务的人群。”

在接受世界经济论坛的采访时，张征指出了金融科技的三个有益之处。

张征说：“有明确的证据表明，为了满足女性创业者的需求，世界上许多地方的金融科技公司都扩大了客户群。”

他表示，利用数字平台，女性能更容易获取资金、参与众筹和管理财务。金融服务的民主化使得竞争环境更加公平，让更多女性领导的企业得以涌现并蓬勃发展。金融科技对金融素养和网络的重视进一步为女性提供了成功的必要工具。

世界各地的小型企业都存在持续性的资金缺口问题，但对于新兴经济体的中小企业来说，缺乏融资渠道的问题尤其突出。

张征称数字金融颠覆了这些中小企业的发展格局，他举例说，金融科技公司可以利用替代数据进行融资决策：“社交媒体数据、心理测量数据、生物识别数据，甚至联邦快递或UPS的运输数据......都是重要的替代数据点，能为中小企业提供非常快速、稳健和准确的信贷决策。”

这种替代数据策略意味着中小企业现在可以获得一整套曾经只有大型企业才享有的金融服务。数字支付、网上银行和借贷服务使中小企业能够扩张、创新并促进经济增长。

移动银行和数字支付平台正在为那些远离传统实体银行的人们搭建桥梁，提供转账汇款、账单支付和储蓄账户等必要服务。

张征说，金融科技公司首次为“低收入、农村和偏远地区人群提供金融服务。因此，看到金融科技公司在努力提升数字金融服务的包容性，真是太棒了。”

金融科技的快速扩张不仅增强了新兴经济体的实力，也增强了发达国家的实力。通过增加获取金融服务的机会，支持中小型企业并惠及偏远社区，金融科技正在促进经济发展，加强金融包容性。

但风险也是存在的。张征表示，一个主要问题在于消费者会成为欺诈骗局的受害者，尤其是在使用社交媒体的时候。因此他认为“强有力的监管和监督框架”至关重要。

论坛的报告发现，在受访的金融科技企业中，有68%认为当前环境监管适当，但“相当一部分企业认为监管合规性仍有待提高，许可和注册流程存在问题。”

张征说，金融科技必须“在增长、金融创新与监管行动......和政策创新之间取得平衡。”

本文作者：

Simon Torkington，论坛议程高级撰稿人

本文原载于世界经济论坛Agenda博客，转载请注明来源并附上本文链接。

翻译：孙芊

编辑：王灿